Sa duhet të fitoj për të blerë një shtëpi në SHBA? Kur jeni duke blerë për një shtëpi, kursimi për një pagesë të madhe paraprake në përgjithësi nuk do të jetë e mjaftueshme për të siguruar një hipotekë.
Sa kredi më duhen për të blerë një shtëpi?
Huadhënësit gjithashtu presin që huamarrësit të kenë një rezultat i mirë i kredisë : the 90% të blerësit e banimit kishte një rezultati të paktën 650 në tremujorin e parë të vitit 2020, dhe një të ardhur mjaft të lartë për të qenë të sigurt që do të jeni në gjendje të bëni pagesat tuaja të hipotekës secila. muaj.
Të ardhurat kombëtare që kualifikohen për të blerë një shtëpi janë 55,575 dollarë me një 10% paraprakisht dhe 49,400 dollarë me një përparim të njëzet% , sipas të dhënave nga indeksi nga çmimet e zonës metropolitane të mesme dhe përballueshmëria nga Shoqata Kombëtare e Sekserëve për tremujorin e katërt të vitit 2020.
Të dhënat supozojnë një normë hipotekore prej 3.67% për një hipotekë fikse 30-vjeçare, dhe një pagesë mujore të principalit dhe interesit të kufizuar në 25% të të ardhurave të një rezidenti.
Sidoqoftë, në varësi të vendit ku jetoni, paga që ju nevojitet për t'u kualifikuar për një hipotekë ndryshon shumë. Këtu janë të ardhurat që duhet të paguani për një shtëpi në 15 zonat kryesore të metrosë amerikane, të renditura nga çmimi mesatar më i ulët në atë më të lartë.
Mesatarja amerikane
Tabela e të ardhurave për të blerë një shtëpi Me Sa më duhen për të blerë një shtëpi në SHBA.
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: 55,575 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 49,400 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 233,800 dollarë
Tulsa, Oklahoma
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: 35,237 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 31,322 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 174,300 dollarë
Detroit, Michigan
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: 39,361 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 34,988 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 194,700 dollarë
New Orleans, Luiziana
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: $ 45,184
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 40,163 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 223,500 dollarë
Atlanta, Gjeorgji
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: 46,902 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 41,691 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 232,000 dollarë
Filadelfia, Pensilvani
- Paga e kërkuar me parapagim 10%: 48,883 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 43,452 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 241,800 dollarë
Çikago, Illinois
- Paga e kërkuar me parapagim 10%: 51,491 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: $ 45,770
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 254,700 dollarë
Dallas, Teksas
- Paga e kërkuar me parapagim 10%: 54,301 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 48,268 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 268,600 dollarë
Nashville, Tennessee
- Paga e kërkuar me parapagim 10%: 56,566 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 50,281 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 279,800 dollarë
Feniks, Arizona
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: 83,069 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 73,839 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 295,400 dollarë
Portland, Oregon
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: 59,719 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: $ 53,084
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 410,900 dollarë
Nju Jork, Nju Jork
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: 86,526 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 76,912 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 428,000 dollarë
Denver, Kolorado
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: 92,591 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: $ 82,303
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 458,000 dollarë
Boston, Massachusetts
- Paga e kërkuar me parapagim 10%: 97,605 dollarë
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 86,760 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 482,800 dollarë
San francisco California
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: $ 200,143
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: 177,905 dollarë
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 990,000 dollarë
San Jose, California
- Paga e kërkuar me një parapagim 10%: $ 251,897
- Paga e kërkuar me një parapagim 20%: $ 223,900
- Çmimi mesatar i shtëpisë: 1,246,000 dollarë
Sa mund të përballoj pagesën e hipotekës?
Për të llogaritur sasinë e shtëpisë që mund të përballoni, ne marrim parasysh disa elementë kryesorë, siç janë të ardhurat e familjes suaj, borxhet mujore (për shembull, kredi për automjete dhe pagesa të kredisë studentore) dhe shumën e kursimeve në dispozicion për pagesën paraprake. Si blerës i shtëpisë, do të dëshironi të keni një nivel të caktuar rehatie në të kuptuarit e pagesave mujore të shtëpisë tuaj. hipotekë Me
Ndërsa të ardhurat e familjes suaj dhe borxhet e rregullta mujore mund të jenë relativisht të qëndrueshme, shpenzimet e papritura dhe shpenzimet e paplanifikuara mund të ndikojnë në kursimet tuaja.
Një rregull i mirë për përballueshmërinë është që të keni tre muaj pagesa, përfshirë pagesën e shtëpisë tuaj dhe borxhet e tjera mujore, në rezervë. Kjo do t'ju lejojë të mbuloni pagesën tuaj të hipotekës në rast të një ngjarje të papritur.
Si ndikon raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave?
Një metrikë e rëndësishme që banka juaj përdor për të llogaritur sasinë e parave që mund të huazoni është Raporti DTI , e cila krahason borxhet tuaja totale mujore (për shembull, pagesat tuaja të hipotekës, duke përfshirë pagesat e sigurimit dhe tatimin në pronë) me të ardhurat tuaja mujore para taksave.
Në varësi të rezultatit tuaj të kreditit, ju mund të kualifikoheni me një normë më të lartë, por në përgjithësi, shpenzimet tuaja të strehimit nuk duhet të kalojnë 28% të të ardhurave tuaja mujore.
Për shembull, nëse pagesa juaj mujore e hipotekës, me taksa dhe sigurime, është 1,260 dollarë në muaj dhe keni një të ardhur mujore prej 4,500 dollarë para taksave, DTI -ja juaj është 28%. (1260/4500 = 0.28)
Ju gjithashtu mund ta ndryshoni procesin për të gjetur se cili duhet të jetë buxheti juaj i strehimit duke shumëzuar të ardhurat tuaja me 0.28. Në shembullin e mësipërm, kjo do të lejonte një pagesë hipotekore prej 1,260 dollarë për të arritur një DTI 28%. (4500 X 0,28 = 1,260)
Sa shtëpi mund të paguaj me një hua FHA?
Për të llogaritur sasinë e shtëpisë që mund të përballoni, ne kemi supozuar se me të paktën një pagesë paraprake 20%, ju mund të merrni një hua konvencionale Me Sidoqoftë, nëse po konsideroni një pagesë paraprake më të ulët, deri në një minimum prej 3.5%, mund të kërkoni një Hua FHA Me
Kreditë e mbështetura nga FHA Ata gjithashtu kanë standarde më të qeta të shënimit, diçka që duhet të keni parasysh nëse keni një rezultat krediti më të ulët.
Kreditë konvencionale mund të vijnë me parapagime deri në 3%, megjithëse kualifikimi është pak më i vështirë sesa me kreditë FHA.
Sa shtëpi mund të përballoj me një hua VA?
Me një lidhje ushtarake, mundeni kualifikohen për një hua VA Me Ky është një problem i madh, sepse hipotekat e mbështetura nga Departamenti i Çështjeve të Veteranëve në përgjithësi nuk kërkojnë një pagesë paraprake. Llogaritësi i përballueshmërisë së NerdWallet Home merr atë avantazh të madh kur llogarit faktorët tuaj të personalizuar të aksesit.
Rregulli i 28% / 36%: Çfarë është dhe pse ka rëndësi
Për të llogaritur sa shtëpi mund të përballoj, një rregull i mirë është të përdorni rregullin 28% / 36%, i cili thotë se nuk duhet të shpenzoni më shumë se 28% të të ardhurave tuaja mujore bruto për kostot e lidhura me shtëpinë dhe 36% për borxhet totale., përfshirë hipotekën tuaj, kartat e kreditit dhe huatë e tjera, si kreditë për automjete dhe studentë.
Shembull: Nëse bëni 5,500 dollarë në muaj dhe keni 500 dollarë në pagesat e borxhit ekzistues, pagesa juaj mujore e hipotekës për shtëpinë tuaj nuk duhet të kalojë 1,480 dollarë.
Rregulli 28% / 36% është një pikënisje e pranuar gjerësisht për përcaktimin e përballueshmërisë së shtëpisë, por prapëseprapë do të dëshironi të merrni parasysh të gjithë situatën tuaj financiare kur merrni parasysh sasinë e banesave që mund të përballoni.
Cilët faktorë ndihmojnë në përcaktimin se sa shtëpi mund të përballoj?
Faktorët kryesorë në llogaritjen e përballueshmërisë janë 1) të ardhurat tuaja mujore; 2) rezervat e parave të gatshme për të mbuluar shpenzimet e pagesës dhe mbylljes; 3) shpenzimet tuaja mujore; 4) profilin tuaj të kreditit.
- Të ardhura: paratë që merrni rregullisht, të tilla si paga juaj ose të ardhurat nga investimet. Të ardhurat tuaja ndihmojnë në krijimin e një baze për atë që mund të përballoni çdo muaj.
- Rezervat e parave të gatshme: Kjo është shuma e parave që keni në dispozicion për të bërë një pagesë paraprake dhe për të mbuluar shpenzimet e mbylljes. Ju mund të përdorni kursimet, investimet ose burime të tjera.
- Borxhi dhe shpenzimet: detyrimet mujore që mund të keni si kartat e kreditit, pagesat e makinave, kreditë studentore, ushqimet, shërbimet, sigurimet, etj.
- Profili i kredisë: Rezultati juaj i kreditit dhe sasia e borxhit që keni ndikojnë në pikëpamjen e huadhënësit për ju si huamarrës. Këta faktorë do të ndihmojnë në përcaktimin se sa para mund të huazoni dhe normën e interesit të hipotekës që do të fitoni.
Përballueshmëria e shtëpisë fillon me normën tuaj të hipotekës
Ju ndoshta do të vini re se çdo llogaritje e përballueshmërisë së shtëpisë përfshin një vlerësim të normës së interesit të hipotekës që do t'ju ngarkohet. Huadhënësit do të përcaktojnë nëse kualifikoheni për një hua bazuar në katër faktorë kryesorë:
- Raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave, siç diskutuam më herët.
- Historia juaj e pagesës së faturave në kohë.
- Vërtetim i të ardhurave konstante.
- Shuma e paradhënies që keni kursyer, së bashku me një jastëk financiar për mbylljen e shpenzimeve dhe shpenzime të tjera që do të bëni kur të transferoheni në një shtëpi të re.
Nëse huadhënësit përcaktojnë se ju jeni me vlerë për një hipotekë, atëherë ata do të vendosin çmimin e kredisë tuaj. Kjo do të thotë të përcaktoni normën e interesit që do t'ju ngarkohet. Rezultati juaj i kreditit në masë të madhe përcakton normën e hipotekës që do të merrni.
Natyrisht, sa më e ulët të jetë norma juaj e interesit, aq më e ulët është pagesa juaj mujore.
Përmbajtja
- Sa kredi më duhen për të blerë një shtëpi?
- Mesatarja amerikane
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Luiziana
- Atlanta, Gjeorgji
- Filadelfia, Pensilvani
- Çikago, Illinois
- Dallas, Teksas
- Nashville, Tennessee
- Feniks, Arizona
- Portland, Oregon
- Nju Jork, Nju Jork
- Denver, Kolorado
- Boston, Massachusetts
- San francisco California
- San Jose, California
- Sa mund të përballoj pagesën e hipotekës?
- Si ndikon raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave?
- Sa shtëpi mund të paguaj me një hua FHA?
- Sa shtëpi mund të përballoj me një hua VA?
- Rregulli i 28% / 36%: Çfarë është dhe pse ka rëndësi
- Cilët faktorë ndihmojnë në përcaktimin se sa shtëpi mund të përballoj?
- Përballueshmëria e shtëpisë fillon me normën tuaj të hipotekës