Si funksionon një financim automobilistik? Me Në janar 2020, kostoja mesatare e një automjeti të ri ishte 37,851 dollarë Sipas analistëve të industrisë Libri Kelley Blue - kështu që nëse jeni si shumica prej nesh, do të duhet merrni financime për ta bërë ëndrrën tuaj realitet Me Financimi i makinave funksionon përmes një huaje nga një institucion financiar ose huadhënës tjetër për të mbuluar koston e plotë të blerjes tuaj.
Çfarë është financimi i automjeteve?
Kur financoni një makinë, një institucion financiar ju jep paratë që ju nevojiten për të paguar për automjetin në formën e një kredie me këste. Zakonisht do të duhet bëj një pagesë paraprake e barabartë me një përqindje të shumës së huasë dhe pastaj të paguani pjesën e mbetur të çmimit të blerjes së automjetit gjatë një periudhe të caktuar kohe (afati i huasë) duke bërë pagesa të rregullta mujore.
Ashtu si me çdo hua, huadhënësit e makinave fitojnë para duke ngarkuar interesin në lidhje me huanë dhe tarifat shtesë për përpunimin dhe lëshimin e huasë. Vetë makina vepron si kolateral për huanë, që do të thotë se huadhënësi ka të drejtë të marrë (pushim) makinën tuaj nëse nuk mund t'i përmbushni pagesat tuaja.
Kush ofron financim automobilistik?
Ju mund të merrni financim automatik përmes një sërë institucionesh financiare. Bankat dhe unionet e kreditit janë vende të zakonshme për të marrë kredi për automjete. Nëse keni një ide të përgjithshme se sa do të kushtojë makina që dëshironi, mund të kontaktoni bankën ose bashkimin tuaj të kreditit dhe të miratoheni paraprakisht për një hua.
Ata do t'ju japin një letër që konfirmon shumën që mund të huazoni dhe normën e interesit. Vetëm mbani në mend se normat e interesit mund të ndryshojnë pak kur blini makinë dhe banka ose bashkimi i kreditit drejton një kontroll të plotë të kredisë për të finalizuar miratimin e kredisë tuaj.
Ju gjithashtu mund të gjeni huadhënës të makinave në internet të cilët mund t'ju përshtaten me kredinë më të mirë të makinës për nevojat tuaja. Këto faqe në përgjithësi ju lejojnë të krahasoni ofertat nga huadhënës të ndryshëm për të gjetur atë që funksionon për ju.
Një vend tjetër për të marrë financim është vetë shitja e automjeteve. Tregtarët mund të organizojnë financim për ju nëpërmjet huadhënësve të palëve të treta; Ju do të aplikoni për një hua nga tregtari dhe do të miratoheni në vend. Kjo mund të kushtojë pak më shumë sesa marrja e një huaje vetë, pasi shitësit në përgjithësi bëjnë disa fitime me kosto.
Disa përfaqësi ofrojnë financimin e tyre të brendshëm. I njohur si blej këtu paguani këtu financim, kjo është diçka për të shmangur nëse është e mundur. Këto kredi janë krijuar për njerëzit me kredi të keqe, kështu që normat e interesit dhe kërkesat për parapagim priren të jenë shumë të larta.
Nëse prisni derisa të bini në dashuri me një makinë të veçantë për të aplikuar për financimin e tregtarëve, ka më shumë të ngjarë të bini dakord me kushte më pak ideale të huasë. Kjo është arsyeja pse marrja e para-miratimit për një hua për makinë para se të vizitoni shitësin mund të jetë një ide e zgjuar. Të armatosur me kushtet e huasë tuaj të para-miratuar, ju mund të negocioni kushte më të mira dhe të merrni kredinë e duhur të makinës për nevojat tuaja.
Këshilla për huatë e makinave
Blerja e një makine është një nga investimet më të mëdha që do të bëni ndonjëherë, e dyta pas blerjes së një shtëpie. Ndërsa pagesa me para në dorë do të ishte ideale, realiteti është se shumica e njerëzve kanë nevojë për një hua për të paguar për makinën e tyre, pavarësisht nëse është e re apo e përdorur. Si diçka që fiton interes ndërsa paguani me kalimin e kohës, është e rëndësishme të përgatiteni para se të aplikoni për një hua për makinë.
Para se të filloni procesin e blerjes së makinës suaj, ka disa gjëra të rëndësishme që duhet të dini për kreditë e makinave.
Njihni rezultatin e saktë të kredisë
Rezultati juaj i kreditit është faktori më i rëndësishëm në përcaktimin e llojit të huasë që do të jeni në gjendje të merrni nga një huadhënës. Pavarësisht nëse jeni duke kaluar nëpër një bankë, shitës të kredisë për automjete ose vetë tregtari, norma do të varet nga ajo.
Vini re se jo të gjithë huadhënësit përdorin ose shikojnë të njëjtin sistem vlerësimi: Huadhënës të ndryshëm kanë kritere të ndryshme, kështu që rezultati minimal i nevojshëm për t'u kualifikuar do të ndryshojë në varësi të kompanisë që siguron financimin, në varësi të Pyetni Experian Me
Rezultatet e ndryshme përfshijnë FICO Auto Score 8 dhe Vantage Score 3.0. Dijeni se për cilën pikë kujdesen huadhënësit për të cilët kujdeseni dhe përdorni atë për të përcaktuar se cilat raporte kërkoni. Nëse nuk e dini rezultatin tuaj të kreditit, mund të përdorni falas një kopje të raportit tuaj të kreditit nga tre zyrat kryesore të raportimit. Të gjithë konsumatorëve u lejohet një kopje në vit vjetorecreditreport.com Me
Aplikoni për kredi gjatë një periudhe kohore prej 14 ditësh
Rezultati juaj i kreditit do të ulet pak kur huadhënësit të kontrollojnë historinë tuaj të kreditit, por mbajtja e procesit të aplikimit tuaj brenda një periudhe 2-javore ndihmon në zvogëlimin e ndikimit negativ, sipas ekspertëve të kredisë në Auto.Kredi - Një sekret që shumica e huadhënësve nuk do ta tregojnë. Pse eshte kjo? Periudha e blerjes së rezultatit FICO është 14 ditë, kështu që të gjitha pyetjet e bëra gjatë asaj kohe do të konsiderohen si një, duke zvogëluar ndikimin në rezultatin tuaj.
Merrni para-miratimin, pastaj blini
Alwaysshtë gjithmonë mirë të hyni në shitësin e makinave me një ofertë financimi nga një bankë ose huadhënës në dorë. Një ofertë e miratuar paraprakisht garanton që ju keni një hua për të mbuluar koston e makinës që dëshironi.
Më e rëndësishmja, ajo gjithashtu ju jep një levë shtesë: Me çekun tuaj të bardhë ose kuponin e miratuar nga huadhënësi në dorë, ju shndërroheni në një 'blerës të parave të gatshme', në parkun e makinave, dhe e gjeni veten në një pozicion negocimi. Shumë më të fortë Shpjegoni Jeanne Lee dhe Philip Reed i NerdWallet Me
Mund të miratoheni paraprakisht për një hua makine nga unionet e kreditit, bankat dhe huadhënësit online.
Llogaritni kostot para se të thoni po
Para se të bëheni të fiksuar me zvogëlimin e pagesës së makinës tuaj në një shumë të caktuar, është e rëndësishme që të kuptoni faktorët që hyjnë në vendosjen e pagesës mujore të makinës tuaj. Prilli ka vetëm një efekt të vogël në shumën që paguani çdo muaj.
Faktorët më të rëndësishëm përfshijnë shumën totale të huasë që ju nevojitet, pavarësisht nëse keni një pagesë paraprake apo jo, sa kohë po shtyni dhe afatin e huasë (koha e shlyerjes).
Përdorni një kalkulator të huasë për automjete për të luajtur me numrat. Ju mund të jeni në nxitim për ta nxjerrë atë makinë nga parkingu, por marrja e një dite për të llogaritur numrat mund t'ju kursejë mijëra në planin afatgjatë.
Kuptoni financimin e tregtarëve
Ndonjëherë financimi i tregtarëve mund të duket si një ofertë më tërheqëse. Ofertat si financimi 0% dhe shlyerjet e mëdha të parave të gatshme, të cilat përfundimisht mund të ulin shumën totale të huasë, mund të duken si opsioni më i mirë.
Mos harroni se shumica e opsioneve të financimit janë në dispozicion vetëm për blerësit më të kualifikuar. Nëse keni diçka negative në raportin tuaj të kreditit, një rezultat të ulët FICO ose përvojë të kufizuar krediti, ndoshta nuk do të kualifikoheni për këto oferta speciale.
Në çdo rast, blini gjithmonë, mos pranoni kurrë opsionin e parë të financimit që ju ofrohet dhe mos harroni të bëni llogaritjet e kostos para se të thoni po.
Financimi i makinës tuaj të re është një mënyrë e shkëlqyeshme për të marrë automjetin që dëshironi dhe keni nevojë pa e sakrifikuar atë. Procesi mund të jetë i ndërlikuar, prandaj mbani në mend këto këshilla para se të thoni po për çdo gjë. Kur bëni hulumtimin tuaj, miratoheni paraprakisht dhe drejtoni matematikën vetë, do të largoheni duke u ndier mirë me makinën dhe gjendjen tuaj financiare.
Çfarë rezultati krediti më nevojitet për të financuar një makinë?
E kërkohet rezultati i kredisë Si të kualifikoheni për një kredi për automjete ndryshon sipas huadhënësit dhe llojit të financimit. Huadhënësit e automjeteve madje mund të ndryshojnë në modelin e vlerësimit të kredisë që duan të përdorin për të vlerësuar aftësinë tuaj kreditore. Si rezultat, nuk ka rezultati minimal i kredisë përcaktohet se të gjithë huadhënësit kërkojnë. Thënë kështu, njerëzit me rezultate më të larta krediti dhe histori krediti më të gjatë në përgjithësi mund të kualifikohen për kushte më të mira të huasë dhe norma më të ulëta interesi.
Nëse rezultati juaj UNË JAM ®është mirë apo më mirë, duhet të jeni në gjendje të kualifikoheni për kredi të favorshme për automjete. Një rezultat në rangun e rregullt në përgjithësi nuk do t'ju pengojë të kaloni; megjithatë, mund të nënkuptojë që ju do të paguani norma më të larta interesi ose duhet të bëni një pagesë paraprake më të madhe. Nëse keni një rezultat të ulët krediti ose thjesht doni të kualifikoheni për kushtet më të mira të mundshme, merrni pak kohë për të punuar në rezultatin tuaj të kreditit para se të aplikoni për një kredi për makinë.
Gjërat që duhet të keni parasysh kur aplikoni për një kredi për makinë
Çmimi i etiketës së makinës nuk është kostoja e vetme që duhet marrë parasysh kur aplikoni për financimin e makinave. Këtu janë disa terma kryesorë që duhet të keni parasysh.
- Pagesa fillestare - Shuma e parave të gatshme që duhet të depozitoni për të aplikuar për hua. Nëse keni kredi të mirë ose të shkëlqyeshme, mund të kualifikoheni për ofertat e pagesës zero. Kur vendosni për shumën tuaj të pagesës paraprake, mbani mend se sa më shumë që paguani, aq më pak para keni nevojë për të marrë hua, dhe një hua më e vogël do të thotë që do të paguani më pak interes me kalimin e kohës.
- Norma vjetore e përqindjes ( PRR ) - Prilli juaj i huasë do të përfshijë normën e interesit në kredi, si dhe çdo tarifë ose ngarkesë tjetër për të pasqyruar koston totale të huamarrjes së parave. Nëse peshoni dy oferta huaje, krahasimi i prillit është një mënyrë e mirë për të vlerësuar se cila kredi do t'ju kushtojë më shumë në planin afatgjatë.
- Taksat : the taksat Shitjet shtetërore të automjeteve duhet të paguhen në kohën e blerjes. Në varësi të vendit ku blini makinën dhe sa kushton, kjo mund të shtojë disa mijëra dollarë në koston tuaj.
- Tarifat - Përveç tarifave për të regjistruar makinën tuaj të re në departamentin tuaj shtetëror të automjeteve, mund t'ju duhet të paguani tarifa të tjera të ngarkuara nga tregtari, të tilla si tarifat e destinacionit ose dokumentacioni.
- Kushtet e Shërbimit : Afati është sa kohë duhet të shlyeni huanë. Kushtet e kredisë për automjete në përgjithësi shkojnë nga 36 në 72 muaj; Ju madje mund të gjeni kredi automobilistike 84-mujore. Zgjedhja e një afati më të gjatë të huasë do të ulë pagesat tuaja mujore, por me koston e pagimit të më shumë interesit me kalimin e kohës. Një afat më i shkurtër i huasë nënkupton pagesa më të larta mujore, por pagesa më të ulëta interesi në përgjithësi; Gjithashtu, huadhënësit shpesh ofrojnë norma më të ulëta interesi për kreditë afatshkurtra.
- Pagesat mujore - Për të shlyer kredinë tuaj për automjetin, do të bëni pagesa mujore të caktuara që përfshijnë principalin dhe interesin. Ekspertët këshillojnë që pagesa mujore e makinës tuaj të mbahet në 10% ose më pak të pagës tuaj të marrjes në shtëpi. It'sshtë e rëndësishme të mbani pagesën tuaj mujore të menaxhueshme, sepse nëse keni probleme me pagesën e huasë për makinën tuaj, kjo mund të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit, dhe nëse humbisni shumë pagesa, makina juaj mund të riposedohet. Në mënyrë ideale, kërkoni afatin më të shkurtër të huasë me pagesa të përballueshme.
Llojet alternative të financimit të makinave
Kreditë tradicionale të makinave nuk janë mënyra e vetme për të siguruar dhe paguar për një makinë. Këtu janë disa opsione të tjera që mund të funksionojnë për ju.
- Marrja me qira e një makine - Leasing -u ofron një mënyrë për të drejtuar një makinë të re pa e blerë atë. Një qira është në thelb një qira afatgjatë, kështu që ju do ta ktheni makinën në shitësin ose kompaninë e qirasë pasi ta drejtoni atë për disa vjet. Pagesat mujore të qirasë janë përgjithësisht më të ulëta se sa do të ishte pagesa e huasë për të njëjtën makinë. Marrja me qira e një makine në përgjithësi kërkon një pagesë paraprake dhe tarifa, dhe mund t'ju duhet të duroni disa kufizime; për shembull, mund të ketë një kufi në numrin e kilometrave që mund të vozisni çdo vit. Sidoqoftë, nëse qëllimi juaj është të drejtoni automjetin më të fundit pa bërë një investim të madh, qiraja mund të jetë një opsion. Vetëm mbani në mend se do t'ju duhet një kredi e mirë për të shkëlqyer për t'u kualifikuar për shumicën e qirave.
- Paguani kesh - Pagesa e parave të gatshme për një makinë nuk është e realizueshme për shumicën e njerëzve, veçanërisht nëse keni një zemër të vendosur për një model të ri. Por për ata që mund ta menaxhojnë atë, pagesa me para në dorë eliminon nevojën për të aplikuar për një kredi për makinë. Shanset janë, ju do të duhet të kurseni disa mijëra dollarë për pagesën paraprake gjithsesi. Nëse nuk keni nevojë për makinë menjëherë, merrni kohë për të kursyer pak më shumë. Për sa kohë që nuk keni nevojë për të gjitha kambanat dhe bilbilët dhe doni vetëm transportin bazë, mund të gjeni makina të përdorura të besueshme për 5,000 dollarë ose më pak.
- Kredi nga kolegët : the hua të barabarta kolegët (P2P) nuk jepen nga bankat ose tregtarët e makinave, por nga një individ në tjetrin. Këto janë hua personale që mund t'i përdorni për çdo qëllim, përfshirë blerjen e një makine. Ju mund të gjeni kredi P2P në platformat online, të tilla si Prosper, Lending Club dhe Peerform, të cilat ju përputhen me njerëz të gatshëm për të lëshuar hua. Normat e interesit për kreditë P2P mund të ndryshojnë shumë, dhe në përgjithësi do t'ju duhet një kredi e mirë për t'u miratuar; megjithatë, është e lehtë të aplikosh në internet dhe të krahasosh norma dhe kushte të ndryshme interesi për të gjetur huanë më të mirë nga kolegët.
Mënyra më e mirë për të financuar një makinë
Siç mund ta shihni, ka shumë mënyra për të financuar makinën tuaj të re. Për të marrë huanë më të mirë të mundshme për automjetet, filloni duke rishikuar tuajin raporti kreditit dhe rezultati i kredisë Me Një rezultat i mirë i kredisë ju jep më shumë mundësi dhe mund t'ju ndihmojë të merrni kushte më të mira të huasë. Hulumtimi i kredive të automjeteve nga banka juaj, bashkimi i kreditit dhe huadhënësit në internet para se të vizitoni një shitës makinash do t'ju japë një ide të qartë të opsioneve tuaja, duke ju vënë në një pozitë të fortë për të negociuar financime të favorshme për rrotat tuaja të reja.
Përmbajtja
- Çfarë është financimi i automjeteve?
- Kush ofron financim automobilistik?
- Këshilla për huatë e makinave
- Njihni rezultatin e saktë të kredisë
- Aplikoni për kredi gjatë një periudhe kohore prej 14 ditësh
- Merrni para-miratimin, pastaj blini
- Llogaritni kostot para se të thoni po
- Kuptoni financimin e tregtarëve
- Çfarë rezultati krediti më nevojitet për të financuar një makinë?
- Gjërat që duhet të keni parasysh kur aplikoni për një kredi për makinë
- Llojet alternative të financimit të makinave
- Mënyra më e mirë për të financuar një makinë