Si të rrisni shpejt rezultatin tuaj të kreditit?. Ju ndoshta tashmë e dini se rezultati juaj i kreditit mund të ndikojë në jetën tuaj në shumë mënyra.
Ndërsa një rezultat i mirë i kredisë mund t'ju ndihmojë të kualifikoheni për norma më të ulëta interesi në kartat tuaja të kreditit, hipotekat, kreditë studentore private dhe kreditë e automjeteve (ndër përfitimet e tjera), një rezultat i keq i kredisë shpesh përkthehet në norma më të ulëta. Interes më të lartë dhe borxhe më të shtrenjta.
Nëse keni një rezultat krediti më të ulët, mund të pyesni nëse ka një mënyrë për të rritur rezultatin tuaj shpejt. Ndërsa nuk është e lehtë, është e mundur të përmirësoni shpejt rezultatin tuaj të kreditit në vetëm disa muaj.
Këtu ne eksplorojmë se çfarë është kredia, cilët faktorë ndikojnë në rezultatin tuaj dhe përshkruajmë disa hapa që mund të ndërmerrni për të rregulluar rezultatin tuaj të kredisë sa më shpejt të jetë e mundur.
Cila është rezultati i kredisë?
Rezultati juaj i kreditit është një numër tre shifror që huadhënësit përdorin për të përcaktuar rrezikun tuaj si huamarrës.
E drejtë apo jo, rezultati juaj i kreditit shpesh konsiderohet përfaqësues i shëndetit tuaj financiar. Sa më i lartë rezultati juaj i kreditit, aq më pak i rrezikshëm e konsideroni veten dhe aq më shumë ka gjasa që të miratoheni për një hua ose të ngarkoheni me një normë interesi më të ulët. Sa më i ulët rezultati juaj i kreditit, aq më i rrezikshëm jeni dhe aq më pak ka të ngjarë që të miratoheni për një hua. Për kreditë për të cilat jeni miratuar, zakonisht mund të prisni të paguani një normë interesi më të lartë në krahasim me ato me një rezultat krediti më të lartë.
Secila nga tre zyrat kryesore të kreditit ( Përvoja , TransUnion dhe Equifax ) përdor formulën e tij pronësore për të llogaritur rezultatin e kreditit të një individi, por disa nga faktorët më të rëndësishëm përfshijnë:
Historia e pagesave
Historia juaj e pagesës së faturave tuaja në kohë - Historia juaj e pagesave përbën rreth 35 përqind të vlerës totale të kreditit tuaj, duke e bërë atë një nga faktorët më të rëndësishëm.
Shkalla e shfrytëzimit të kredisë
Kjo i referohet sasisë së kredisë në dispozicion që keni përdorur dhe përfaqëson 30 përqind të rezultatit tuaj. Zyrat e kreditit marrin parasysh shkallën totale të shfrytëzimit tuaj, si dhe normat e shfrytëzimit të kartave të kreditit individual.
historia e kredisë
Mosha mesatare e të gjitha llogarive në raportin tuaj të kredisë, kjo përfaqëson 15 përqind të rezultatit tuaj të kreditit.
Përzierje krediti
Përzierja specifike e llojeve të borxhit që keni (borxhi me këste si kreditë studentore kundrejt kredisë rrotulluese si kartat e kreditit) përbën 10 përqind të rezultatit tuaj.
Aplikime të reja krediti
Fakti që keni aplikuar kohët e fundit për një linjë krediti (ose linja të shumta krediti) brenda një periudhe të shkurtër kohore përfaqëson 10 përqindën e fundit të rezultatit tuaj të kreditit.
Çfarë mund të bëjë që rezultati juaj i kreditit të bjerë?
Ka shumë gjëra që mund të shkaktojnë që rezultati juaj i kreditit të bjerë. Nëse keni marrë përshtypjen se rezultati juaj i kreditit ishte i mirë dhe pastaj e kontrolloni dhe shihni se është më i ulët se sa prisnit, merrni parasysh mundësitë e mëposhtme:
- Ju keni humbur një pagesë ose keni paguar një faturë me vonesë.
- Ju bëtë një blerje të madhe me kartën tuaj të kreditit, duke rritur normën tuaj të shfrytëzimit.
- Ju keni pësuar falimentim, sekuestrim ose vonesë në njërën nga borxhet tuaja.
- Ju keni mbyllur një llogari të kartës së kreditit.
- Kohët e fundit keni aplikuar për disa linja të reja krediti.
7 mënyra për të rritur shpejt rezultatin tuaj të kreditit
Siç u diskutua më lart, një rezultat i dobët i kredisë mund të ketë pasoja serioze në mirëqenien tuaj financiare. Dëshira për të shmangur pasoja të tilla është shpesh arsye e mjaftueshme që një individ të punojë për të përmirësuar dhe korrigjuar rezultatin e tij.
Sidoqoftë, ka disa arsye pse dikush mund të dëshirojë të rrisë rezultatin e tyre të kreditit sa më shpejt të jetë e mundur. Ndërsa nuk është një listë shteruese, disa nga ato arsye mund të përfshijnë:
- Ju jeni gati të aplikoni për një hipotekë, hua për makinë, kartë krediti ose linjë tjetër krediti. Dhe ju doni të a.) Rritni shanset tuaja për t'u miratuar dhe b.) Kualifikohuni për norma më të ulëta interesi.
- Ju dëshironi të rifinanconi një hipotekë ekzistuese, hua studentore ose një lloj tjetër borxhi. Dhe ju doni të përmirësoni rezultatin tuaj në mënyrë që të kualifikoheni për një normë të re interesi më të ulët.
- Ju tashmë keni aplikuar dhe ju është refuzuar një linjë krediti Me Dhe ju doni të përmirësoni rezultatet tuaja të kreditit për të rritur shanset tuaja për t'u miratuar në të ardhmen.
- Ju thjesht dëshironi një rritje psikologjike. Kjo mund të vijë me ngritjen e rezultatit tuaj të kreditit nga e varfër në e drejtë në e mirë ose më e lartë.
Si të rrisni shpejt rezultatin tuaj të kreditit
Mënyra më e sigurt për të përmirësuar rezultatin tuaj të kreditit është duke përdorur kredinë me përgjegjësi dhe duke menaxhuar borxhet dhe detyrimet tuaja në mënyrë të përshtatshme për një afat të gjatë. Duke ndërmarrë hapa si mos i tejkaloni kurrë kartat tuaja të kreditit, duke bërë pagesat tuaja në kohë secili Një herë, dhe duke ruajtur llogaritë tuaja të vjetra dhe linjat e kreditit, ju do të përmirësoni ngadalë por me siguri rezultatin tuaj të kreditit gjatë disa muajve dhe viteve.
Thënë kështu, nëse keni një afat që po përpiqeni të përmbushni dhe doni të rrisni rezultatin tuaj sa më shpejt të jetë e mundur, ka disa hapa që mund të ndërmerrni për ta arritur atë.
1. Kontrolloni raportet tuaja të kreditit për gabime
Nëse doni të përmirësoni rezultatin tuaj të kreditit, është e zgjuar të filloni duke kuptuar se çfarë keni në raportet tuaja të kreditit.
Sipas ligjit, ju keni të drejtë për një raport kredie falas nga secila prej tre zyrave kryesore të kreditit një herë në 12 muaj. (Ju mund të kërkoni raportet tuaja të kreditit falas nga AnnualCreditReport.com , përveç faqeve të konsultimit si p.sh CreditKarma dhe CreditSesam ) Për shkak se informacioni i gjetur në secilin prej këtyre raporteve mund të jetë i ndryshëm, ka kuptim të kërkohet një raport nga secili prej tyre, jo vetëm një.
Nëse vëreni ndonjë gabim në raportet tuaja gjatë rishikimit të tyre, mundeni i kundërshtoj ato dhe kërkoni që gabimet të hiqen nga raporti juaj. Për shkak se byrove të kreditit u kërkohet t'i përgjigjen çdo mosmarrëveshjeje brenda 30 ditëve, ndikimi pozitiv i zgjidhjes së çdo gabimi mund të ndihet mjaft shpejt. Sipas Komisioni Federal i Tregtisë (FTC) , për të tyre akronim në anglisht) Përafërsisht një në dhjetë konsumatorë që korrigjuan një gabim në raportin e tyre të kredisë panë një lloj ndryshimi në rezultatin e tyre të kreditit dhe një përqindje e vogël pa ndryshime prej më shumë se 100 pikësh.
Pasi të keni zgjidhur ndonjë gabim në raportin tuaj të kreditit, sigurohuni që të kontrolloni secilin nga raportet tuaja çdo vit për të identifikuar dhe parandaluar gabimet e tjera në të ardhmen. Sa të zakonshme janë gabimet e raportit të kredisë? I njëjti raport i FTC vlerëson se deri në 5 përqind të të gjitha raporteve të kredisë kanë gabime që janë mjaft serioze për të shkaktuar dëme reale financiare.
2. Merrni (dhe qëndroni) të azhurnuar në lidhje me pagesat
Historia juaj e pagesave përfaqëson një përqindje më të lartë të rezultatit tuaj të kreditit sesa çdo faktor tjetër i vetëm. Pagesat e humbura në përgjithësi qëndrojnë në raportin tuaj të kredisë për shtatë vjet, që do të thotë se ato mund të kenë një ndikim të qëndrueshëm në rezultatin tuaj të kreditit. Kjo është arsyeja pse është kaq e rëndësishme që ju të qëndroni në krye të pagesave tuaja dhe të mos humbisni asnjë pagesë ose të paguani me vonesë.
Nëse zbuloni se keni humbur një pagesë, mund të ketë hapa që mund të ndërmerrni për të kufizuar (dhe ndoshta për të kthyer mbrapsht) dëmin, veçanërisht nëse pagesa e humbur është më pak se 30 ditë e vjetër. Thirrni kreditorin tuaj drejtpërdrejt dhe rregulloni pagesën. Nëse ata kanë raportuar tashmë shkeljen tuaj, ndërsa jeni në telefon me ta, duhet të pyesni nëse ata do ta anulojnë atë. Ndërsa disa kreditorë nuk do të anulojnë raportet e delikuencës pasi të jenë bërë, disa do ta bëjnë, veçanërisht nëse kjo është shkelja juaj e parë ose nëse keni një histori të konsiderueshme me kompaninë.
Regjistrimi për pagesa automatike kurdo që të jetë e mundur (hipoteka, kreditë studentore, shërbimet komunale) mund t'ju ndihmojë të shmangni dëmtimin e mëtejshëm të rezultatit tuaj nga pagesat e vonuara ose të vonuara, megjithëse vetë veprimi nuk do të ketë një ndikim të drejtpërdrejtë në rezultatin tuaj..
3. Paguani gjendjet ekzistuese të kartës tuaj të kreditit
Siç u përmend më lart, përdorimi i kredisë tuaj, si shfrytëzimi total ashtu edhe përdorimi nga karta në kartë, është një faktor tjetër shumë i rëndësishëm që ndikon në rezultatin tuaj të përgjithshëm të kredisë. Në përgjithësi, rekomandohet që të përpiqeni ta mbani shfrytëzimin e kredisë tuaj në 30 përqind ose më pak për të shmangur efektet negative në rezultatin tuaj të kredisë, dhe kurre ju duhet të maksimizoni një kartë.
Nëse keni një normë të lartë të shfrytëzimit të kredisë, ia vlen të krijoni një plan për të paguar më shumë në bilancet tuaja. Nëse keni para shtesë në buxhetin tuaj, përdorimi i tij për të paguar tepricat e kartës tuaj të kreditit mund të jetë një mënyrë tepër efektive për të përmirësuar rezultatin tuaj. Dhe ju ka të ngjarë t'i ndjeni efektet mjaft shpejt, pasi shumica e emetuesve të kredive raportojnë në zyrat e kreditit në baza mujore. Sa më shumë që mund të zvogëloni përdorimin e kredisë tuaj, aq më i madh do të jetë ndikimi që do të ndjeni.
Nëse keni shumë karta krediti, filloni duke paguar së pari bilancin në kartën me normën më të lartë të përdorimit (domethënë, karta që është më afër arritjes së kufirit tuaj të kreditit).
Pasi të keni shlyer bilancet tuaja, përpiquni të mos mbyllni llogaritë tuaja të vjetra nëse nuk është absolutisht e nevojshme, sepse mbyllja e llogarive të vjetra (veçanërisht llogaritë afatgjata me pagesa të qëndrueshme në kohë) mund të ndikojë negativisht në rezultatin tuaj të kreditit duke ulur historinë tuaj mesatare të kreditit. Me
4. Konsideroni konsolidimin e borxhit
Një mënyrë tjetër për të ulur normën e shfrytëzimit të kredisë do të ishte konsolidimi i borxhit të kartës tuaj të kreditit me një hua personale.
Kjo mund të përfitojë rezultatin tuaj në dy mënyra. Së pari, ai do të shndërrojë borxhin tuaj rrotullues (domethënë borxhin tuaj të kartës së kreditit) në borxh me këste, të cilat zyrat e kreditit e vlerësojnë pozitivisht. Së dyti, do të zvogëlonte përdorimin tuaj të kredisë në kartat tuaja të kreditit. Dhe, si bonus, shumë hua personale kanë norma interesi shumë më të ulëta në krahasim me kartat e kreditit, të cilat mund t’ju ndihmojnë të shlyeni borxhin tuaj më lehtë dhe më shpejt me kalimin e kohës.
5. Rritni kufijtë tuaj të kreditit
Nëse nuk mund të paguani gjendjen e kartës tuaj të kreditit dhe nuk doni një hua personale, ekziston një mënyrë e tretë për të ulur përdorimin e kreditit tuaj: kërkoni një rritje të kufirit të kredisë.
Për shkak se kjo do të rrisë sasinë e kredisë që keni në dispozicion duke e mbajtur bilancin tuaj të njëjtë, përdorimi i kreditit tuaj do të ulet menjëherë për sa kohë që nuk e ngarkoni më kartën tuaj. E tëra çfarë ju duhet të bëni është të telefononi lëshuesin e kartës tuaj të kreditit dhe të pyesni nëse është e mundur të rrisni kufirin tuaj. (Ju gjithashtu mund të kërkoni një rritje të kufirit në internet përmes portalit të huadhënësit tuaj.)
Shuma e rritjes së kufirit të kredisë do të ndikojë në rezultatin tuaj të kreditit do të varet nga një numër faktorësh, duke përfshirë madhësinë e rritjes dhe sasinë e borxhit që tashmë keni në kartën tuaj. Për shembull:
- Nëse aktualisht keni një kartë krediti me një limit krediti 250 dollarë dhe keni një bilanc prej 150 dollarësh, atëherë keni një normë të shfrytëzimit të kredisë 60 përqind. Nëse kompania juaj e kartës së kreditit rrit kufirin tuaj të kreditit me 250 dollarë, kufiri juaj i ri i kredisë do të jetë 500 dollarë. Kjo do të zvogëlonte shfrytëzimin e kredisë tuaj me 30 përqind.
- Nga ana tjetër, nëse aktualisht keni një kartë krediti me një limit krediti prej $ 10,000 dhe keni një bilanc prej $ 7,000, atëherë keni një normë të shfrytëzimit të kredisë prej 70 përqind. Nëse kompania juaj e kartës së kreditit rrit kufirin tuaj të kreditit me 2,500 dollarë, kufiri juaj i ri i kredisë do të jetë 12,500 dollarë. Kjo do të ulte normën tuaj të shfrytëzimit në 56 përqind, e cila është më e mirë se sa ishte, por gjithsesi më e lartë se maksimumi i rekomanduar prej 30 përqind.
6. Merrni kredi për pagesat e shërbimeve
Në fillim të vitit 2019, Experian nisi një ofertë të re të quajtur Experian Boost , i krijuar për t'u ofruar individëve të interesuar një mënyrë për t'i dhënë rezultateve të tyre të kreditit një nxitje të shpejtë.
Kështu funksionon Experian Boost: një person duhet të zgjedhë të marrë pjesë në program, në atë moment do të duhet të lidhë informacionin e tij kontrollues me dosjen e tij të kreditit. Kjo do të lejojë që Experian të shikojë prapa 24 muaj për të krijuar një regjistër të pagesave tuaja të shërbimeve. (Natyrisht, kjo funksionon vetëm nëse i bëni pagesat tuaja të shërbimeve me llogarinë tuaj rrjedhëse.) Duke përdorur këto të dhëna, Experian do t'i japë rezultatit tuaj të kreditit një nxitje. Në përgjithësi, sa më shumë histori pagesash që Experian mund të gjejë përmes historisë suaj bankare, aq më i madh do të jetë nxitja juaj.
Experian Boost mund të jetë veçanërisht i dobishëm për ata me pak ose aspak histori krediti, ose për ata që janë afër të qenit në një nivel më të lartë të kredisë. Ju mund të prisni që të shihni rezultatin tuaj të ri menjëherë pas përfundimit të analizës.
7. Bëhuni një përdorues i autorizuar në llogaritë e dikujt tjetër
A përdorues i autorizuar është një term që i referohet dikujt të cilit i është dhënë leja për të përdorur kartën e kreditit të dikujt tjetër. Të rinjtë, për shembull, shpesh shtohen si përdorues të autorizuar në kartat e kreditit të prindërve të tyre për t'i ndihmuar ata të ndërtojnë kredi.
Njihni dikë që ka një rezultat krediti yjor, një normë të ulët të përdorimit të kredisë dhe që ju beson mjaftueshëm për t'ju shtuar si përdorues të autorizuar në llogaritë e tyre? Nëse është kështu, të bëhesh një përdorues i autorizuar në atë llogari mund të jetë një mënyrë tjetër e shkëlqyeshme për të rritur rezultatin tuaj të kreditit relativisht shpejt. Kjo ndodh sepse të gjithë sinjalet pozitive të kreditit të personit tjetër, veçanërisht shkalla e përdorimit dhe historia e pagesave të tyre, do të shtohen në raportin tuaj të kredisë, ku mund t'ju ndihmojë të ulni normën tuaj totale të shfrytëzimit të kredisë.
Fatkeqësisht, ekzistojnë rreziqe për t'u bërë një përdorues i autorizuar në llogarinë e dikujt tjetër. Nëse ai person humbi ndonjëherë një pagesë ose shtoi përdorimin tuaj të kreditit (dhe për këtë arsye shfrytëzimin e kreditit tuaj), efektet negative do të kalonin edhe tek ju. Kjo është arsyeja pse është shumë e rëndësishme që të merrni parasysh të mirat dhe të këqijat para se të lidhni rezultatin tuaj të kreditit me dikë tjetër.
Ky artikull është shpërndarë vetëm për qëllime edukative dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë investimi, strategji ose produkt investimi. Informacioni i përfshirë në këtë dokument është marrë nga burime që besohet të jenë të besueshme, por jo të garantuara.
Përmbajtja
- Cila është rezultati i kredisë?
- Historia e pagesave
- Shkalla e shfrytëzimit të kredisë
- historia e kredisë
- Përzierje krediti
- Aplikime të reja krediti
- Çfarë mund të bëjë që rezultati juaj i kreditit të bjerë?
- 7 mënyra për të rritur shpejt rezultatin tuaj të kreditit
- Si të rrisni shpejt rezultatin tuaj të kreditit
- 1. Kontrolloni raportet tuaja të kreditit për gabime
- 2. Merrni (dhe qëndroni) të azhurnuar në lidhje me pagesat
- 3. Paguani gjendjet ekzistuese të kartës tuaj të kreditit
- 4. Konsideroni konsolidimin e borxhit
- 5. Rritni kufijtë tuaj të kreditit
- 6. Merrni kredi për pagesat e shërbimeve
- 7. Bëhuni një përdorues i autorizuar në llogaritë e dikujt tjetër