Si të tërhiqni para nga 401k

Como Retirar Dinero Del 401k







Provoni Instrumentin Tonë Për Eliminimin E Problemeve

Si të tërheqni para nga 401k. Si mund t'i marr paratë e mia nga 401k?

Tërheqja e parave nga një 401 (k) është një vendim i madh Me Detajet se si të merrni para nga a plani 401 (k) Ato varen nga mosha juaj, plani i punëdhënësit, nëse jeni ende duke punuar për kompaninë që sponsorizon planin tuaj 401 (k) dhe llojin e pensionit që po bëni.

Nëse keni arritur moshën e pensionit dhe nuk jeni më duke punuar, do të jetë një proces shumë i ndryshëm sesa nëse jeni ende në biznes, duke tërhequr para herët, ose keni nevojë për një hua. Ju ka të ngjarë të keni nevojë të kontrolloni printimin e imët në planin tuaj për të parë se çfarë lloj tërheqjesh lejohen.

A mund të marr para nga 401 (k) im ndërsa jam i punësuar?

Jo të gjithë punëdhënësit ju lejojnë të merrni para nga plani juaj 401 (k) ndërsa ende i punësuar. Kontrolloni me administratorin ose ofruesin tuaj të planit 401 (k) për të parë se çfarë është e mundur. Në përgjithësi, ju do të jeni në gjendje të merrni një hua 401 (k), pension në vështirësi ose shpërndarje gjatë shërbimit.

Si të merrni para nga një 401 (k) ndërsa jeni i punësuar

1. 401 (k) hua

Si mund t'i marr paratë e mia nga 401k? Merrni një hua 401 (k) ju lejon të merrni një shumë të vetme të të ardhurave tuaja 401 (k) dhe t'i zëvendësoni ato fonde me pagesa të zbritura direkt nga paga juaj. Këto pagesa përfshijnë principalin dhe interesin. Disa punëdhënës lejojnë hua vetëm në rast vështirësie financiare, por të tjerët lejojnë 401 (k) kredi për punonjësit që kanë nevojë të marrin hua para për të blerë një shtëpi, për të marrë me qira një makinë ose për të financuar shpenzime të tjera të mëdha.

Shumica e planeve kufizojnë huatë në 50,000 dollarë ose gjysmën e bilancit tuaj të caktuar , në varësi të asaj që është më pak. Sidoqoftë, mund të huazoni një përqindje më të lartë nëse llogaria juaj vlen më pak se 20,000 dollarë. Zakonisht nuk ka shumë shkresa dhe nuk ka kontroll krediti. Ju mund të duhet të paguani një tarifë të vogël përpunimi, por kjo ka të ngjarë.

Në përgjithësi, do t'ju duhet të paguani shumën e huazuar brenda pesë vjetësh, përveç nëse financoni një vendbanim kryesor me hua. Ju do të paguani huatë me para tatimore, në krahasim me kontributet fillestare 401 (k), të cilat në përgjithësi janë të zbritshme nga tatimi. Ju gjithashtu duhet të jeni të vetëdijshëm se huatë 401 (k) do të ngadalësojnë rritjen tuaj të investimeve, pasi nuk do të fitoni interesa të përziera për shumën që keni marrë hua nga plani juaj.

2. Tërheqjet për vështirësi financiare 401 (k)

Nëse jeni duke kaluar një kohë veçanërisht të vështirë dhe demonstroni një nevojë të fortë dhe të menjëhershme financiare , shumica e planet do të lejojnë tërheqjen e vështirësive Me Arsyet tipike për tërheqjen e shqetësimeve përfshijnë pagesat për të shmangur sekuestrim ose dëbim nga vendbanimi juaj kryesor , një pagesë paraprake e juaja shtepia e pare , shpenzimet e varrim ose funeral , shkollimi i kolegjit ose të tjera tarifat arsimore , shpenzimet mjekët ose riparimin e dëmtimeve në shtëpinë tuaj. Ju me siguri do të keni nevojë t'i shpjegoni administratorit tuaj 401 (k) vështirësitë tuaja. Në disa raste, ofruesi juaj mund t'ju kërkojë të jepni prova të vështirësive.

Tërheqjet janë pa dënime në raste të caktuara të tilla si nëse borxhi juaj mjekësor tejkalon 7.5% të të ardhurave tuaja bruto të rregulluara, jeni me aftësi të kufizuara, ose gjykata kërkon që ju t'i jepni para një bashkëshorti, fëmije ose të varuri të divorcuar. Tërheqjet e tjera për shkak të vështirësive financiare do të pësojnë dënimin prej 10%. Pothuajse gjithmonë do të duhet të paguani taksa të rregullta mbi të ardhurat për shumën e tërhequr.

Ju nuk mund të kontribuoni në planin tuaj 401 (k) për gjashtë muaj pasi të keni tërhequr një vështirësi 401 (k). Pasi të kenë kaluar gjashtë muaj, ju mund të rifilloni kontributet deri në shumën maksimale pas kësaj, por nuk mund të ktheni shumën e tërheqjes së vështirësive financiare.

3. Shpërndarjet në shërbim

Edhe pse të rralla, disa plane ju lejojnë të tërhiqni para ndërsa jeni ende të punësuar duke përdorur një shpërndarje në shërbim pa asnjë sherr. Shpërndarjet gjatë shërbimit ju lejojnë të tërhiqni para para se të arrini një ngjarje nxitëse, siç është arritja e një moshe të caktuar ose largimi nga punëdhënësi juaj.

Kjo do t'ju lejojë të transferoni pasuritë nga 401 (k) tuaj në një IRA, duke ju dhënë më shumë fleksibilitet dhe kontroll mbi planin e investimit. Sidoqoftë, kjo liri vjen me një kosto: Shpërndarjet në shërbim mund të shkaktojnë tarifa më të larta dhe të kufizojnë shpërndarjet e ardhshme.

Si të merrni para nga një 401 (k) pasi të tërhiqeni

Kur të arrini pensionin, keni disa mundësi. Mund të filloni të bëni shpërndarje të kualifikuara, të tërhiqni një shumë të madhe, të lejoni që llogaria juaj të vazhdojë të grumbullojë fitime ose të transferoni pasuritë tuaja 401 (k) në një llogari IRA.

1. Tërheqja e rregullt 401 (k)

Kjo vlen nëse jeni mbi 59½ vjeç ose, në disa raste, mbi 55 vjeç. Shumica e ofruesve lejojnë tërheqje të planifikuara rregullisht në baza mujore ose tremujore. Kur tërhiqni para nga një 401 (k), bilanci i mbetur mund të vazhdojë të rritet në varësi të portofolit tuaj të investimeve. Nëse prisni derisa të jeni 70½ vjeç për t'u tërhequr, do t'ju duhet të tërhiqenishpërndarjet minimale të kërkuara, ose RMD, të cilat janë shuma periodike të bazuara në jetëgjatësinë dhe gjendjen e llogarisë. Ju gjithmonë mund të tërhiqeni më shumë, por kurrë më pak.

Këshilltarët financiarë ata në përgjithësi rekomandojnë një normë tërheqjeje midis 2% dhe 7% në vit , por kjo varet nga nevojat tuaja. Merrni parasysh jetëgjatësinë tuaj, shpenzimet, investimet e tjera, statusin e familjes, statusin e punësimit dhe përfitimet e Sigurimeve Shoqërore. Ju mund të llogaritni rezultatin e mundshëm duke vlerësuar gjendjen e llogarisë tuaj dhe buxhetin aktual. Ne sugjerojmë të shikoni sesi do të shtohej një normë tërheqjeje prej 4% dhe të rregulloni prej andej.

Hapi i parë për të dalë në pension është të kontaktoni përfaqësuesin tuaj të burimeve njerëzore ose administratorin tuaj të planit 401 (k) ose të telefononi numrin në deklaratën tuaj 401 (k). Ata mund të japin dokumentacionin që ju nevojitet për të marrë para nga një 401 (k).

2. Shpërndarja e hershme e 401 (k)

Ky opsion vlen për njerëzit që nuk janë ende 59½ ose 55 vjeç, në varësi të rastit, dhe që kanë punuar për kompaninë për më shumë kohë. Për shpërndarjet e hershme 401 (k), ju do të paguani tatimin mbi të ardhurat dhe një gjobë prej 10%.

3. Transferoni 401 (k) në IRA

Ky është një opsion i mirë nëse nuk doni të tërhiqni fonde rregullisht. Kurkaloni 401 (k) tuaj në një llogari IRA, ju mund t'i mbani paratë tuaja në IRA dhe t'i tërhiqni vetëm kur të keni nevojë. Ju do të paguani taksa vetëm për shumën që tërhiqni çdo vit.

Rezultati

Dokumentacioni dhe procesi do të ndryshojnë në varësi të punëdhënësit tuaj dhe llojit të tërheqjes që bëni. Pas përfundimit të dokumentacionit, do të merrni një çek për shumën e kërkuar.

Vetëm mbani në mend se tërheqjet i nënshtrohengjobë prej 10%nëse merret para moshës 59½. Ju gjithashtu do të duhet të paguani taksat mbi të ardhurat mbi shumën dhe rritja e mundshme do të humbet. Bestshtë mirë që të shmangni marrjen e shpërndarjeve të parakohshme të pensionit kurdo që të jetë e mundur.

Këshilla për planifikimin e pensionit

  • Për të shmangur futjen në një situatë ku jeni të detyruar të merrni hua nga plani juaj 401 (k), merrni parasysh konsultimin me një këshilltar financiar. Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të buxhetoni dhe të optimizoni kursimet tuaja.
  • Merrni një ide se sa do t'ju duhet të kurseni për pension. Ellogaritës i daljes në pensionmund të ndihmojë në përcaktimin nëse kursimet tuaja të daljes në pension janë në rrugën e duhur.
  • Filloni herët dhe mbani paratë tuaja në llogarinë tuaj të daljes në pension. Sa më gjatë që keni paratë tuaja në llogarinë tuaj të daljes në pension dhe sa më shumë para keni atje, aq më shumë punë mund të bëjë për ju.

Referencat:

  1. Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme. Tema Nr. 424: 401 (k) Planet Me Qasur në 10 Mars 2020.
  2. KUJDES VEPRIM. H. R. 748 Me Qasur në 6 Prill 2020.
  3. Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme. 401 (k) Udhëzuesi i Burimeve - Pjesëmarrësit e Planit - Rregullat e Përgjithshme të Shpërndarjes Me Qasur në 10 Mars 2020.
  4. Kongresi Amerikan. Akti i SIGURIS of i vitit 2019, Sek. 113 Me Qasur në 10 Mars 2020.
  5. Besnikëria. Konsiderata për një të vjetër 401 (k) Me Qasur në 25 Mars 2020.
  6. IRS 401 (k) Kërkesat e Kualifikimit të Planit Me Qasur në 25 Mars 2020.

Përmbajtja