Çfarë duhet të bëni nëse nuk keni mundësi të paguani pagesën e makinës tuaj? Ndoshta ju keni pasur një ndryshim negativ të jetës. Ndoshta financat tuaja personale kanë rënë. Cilado qoftë arsyeja, keni frikë të mos mbeteni prapa në pagesat e makinës tuaj dhe ndoshta edhe të mos arrini plotësisht.
Nëse e gjeni veten të ngarkuar me një pagesë mujore të makinës që nuk mund ta përballoni, mos u frikësoni. Ju keni disa opsione.
Nëse e gjeni veten të ngarkuar me një pagesë mujore të makinës që nuk mund ta përballoni, mos u frikësoni. Këtu janë disa gjëra që mund të bëni për të shmangur humbjen e makinës tuaj dhe prishjen e kreditit tuaj.
Me ekuitet: shes ose rifinanco
A keni kapital në makinë? Kjo është gjëja e parë që duhet të përcaktoni kur jeni në rrezik të mbeteni prapa në pagesat tuaja. Zbuloni sa vlen makina juaj dhe krahasojeni atë vlerë me shumën që i keni borxh në hua. Nëse keni borxh më pak se vlera e makinës, keni ekuitet. Nëse keni borxh më shumë para për huanë sesa vlera aktuale e makinës, keni ekuitet negativ. Në biznesin e automjeteve, kjo quhet prapambetje.
Nëse keni kapital, shisni makinën tuaj drejtpërdrejt te një shitës makinash ose CarMax është mënyra më e lehtë për të dalë nga një hua për makinë që nuk mund ta trajtoni më.
Ju do të paguani huanë tuaj dhe kjo është ajo. Nuk do të ketë asnjë rrezik për të dëmtuar kreditin tuaj për shkak të pagesave të vonuara ose të vonshme të makinave. Ju madje mund të keni para në xhep për të blerë një makinë tjetër, një me pagesa më të menaxhueshme.
Shitja e makinës tek një blerës privat do të fitonte më shumë para, por shitja e tij tek një blerës privat kur nuk keni titullin në dorë mund të jetë e ndërlikuar. Prandaj, është mirë të negocioni me një tregtar ose CarMax.
Nëse keni nevojë të mbani makinën, të qenit në një pozicion kapital duhet t'ju lejojë të rifinanconi huanë tuaj aktuale. Normat e interesit janë rritur kohët e fundit, kështu që ju mund të mos jeni në gjendje të gjeni një normë më të ulët të rifinancimit sesa huaja juaj aktuale. Por duke zgjatur afatin e huasë duke rifinancuar, do të merrni pagesa më të menaxhueshme. Ju me siguri do të përfundoni duke paguar më shumë interes, natyrisht, por kjo është dytësore kur qëllimi juaj është të mbani makinën tuaj.
Ju mund të jeni në gjendje të rifinanconi me huadhënësin tuaj aktual, por mund të ketë më shumë kuptim të shikoni një bashkim krediti ose bankën tuaj personale. Këto institucione mund t'ju ofrojnë norma më të ulëta interesi sesa ato që huadhënësi juaj aktual mund të ofrojë.
Një opsion tjetër nëse merrni me qira
Shikoni vendet e shkëmbimit të qirave nga kolegët në kolegë si Zëvendësim dhe Qiramarrës Me Premisa është e thjeshtë: një person që duhet të dalë nga një qira publikon automjetin në vend. Nëse një blerës e sheh automjetin tuaj të listuar dhe i pëlqen kushtet, ai blerës mund të marrë përsipër qiranë për aq kohë sa banka e lejon atë dhe blerësi kualifikohet. Nëse mund ta shkarkoni makinën tuaj në këtë mënyrë, do të jeni të lirë nga pagesat e ardhshme.
Pa ekuitet, pak opsione
Moreshtë më sfiduese nëse blini dhe nuk keni kapital. Nëse, pasi të keni marrë vlerën e makinës tuaj, zbuloni se keni borxh më shumë se sa makina juaj vlen, shitja e makinës tuaj për të hequr qafe pagesën nuk do të jetë e mjaftueshme. Ju do të keni nevojë për para në dorë për të paguar diferencën midis asaj që keni borxh dhe vlerës aktuale të parave të makinës.
Rifinancimi i makinës suaj mund të jetë ende një opsion Por në varësi të asaj se sa jeni prapa, gjetja e një huadhënësi i cili është i gatshëm të marrë një shumë negative nga një hua e rifinancuar mund të jetë sfiduese. Timeshtë koha të kontaktoni bankën tuaj.
Jini përpara me huadhënësin
Komunikimi me huadhënësin tuaj është jetik dhe mund të bëjë dallimin në mes të mbajtjes së makinës suaj dhe zotërimit të saj.
Nëse një konsumator nuk është në gjendje të bëjë pagesën e huasë, ai duhet të telefonojë huadhënësin e tij menjëherë thotë Natalie M. Brown, nënkryetare e Wells Fargo për komunikimin e kredisë konsumatore. Ekipet e shërbimit ndaj klientit janë të përgatitur të punojnë me klientët për të kuptuar situatën e tyre dhe të përpiqen të gjejnë opsione që mund të ndihmojnë.
Banka do të dojë të dijë rrethanat që ju pengojnë të bëni pagesa. Nëse një anëtar i familjes ka vdekur, një pushim nga puna, një sëmundje e rëndë ose një ngjarje tjetër e madhe e jetës që ka ndikuar në financat tuaja, tregoni huadhënësin tuaj.
Disa huadhënës do të lejojnë durimin, ose një kohë gjatë së cilës mund të humbni ose të bëni pagesa të ulëta derisa situata juaj të përmirësohet. Disa banka madje mund të jenë të gatshme të rirregullojnë kushtet e huasë në një pagesë që është më e lehtë për tu menaxhuar. Mbani në mend se huadhënësit nuk duan që makina juaj të kthehet tek ju dhe zakonisht do ta marrin atë vetëm kur të kenë shteruar opsionet e tjera.
Por pas tre muajsh pagesash të vonuara dhe nëse nuk kontaktoni me huadhënësin tuaj, një kamion blerjeje ka shumë të ngjarë të kërkojë makinën tuaj.
Në rast riposedimi
Nëse zgjoheni dhe makina juaj nuk është në rrugën tuaj, gjithçka nuk është humbur akoma.
Pasi makina të jetë riposeduar, huadhënësi mund t'ju lejojë ta ktheni atë. Kjo quhet shpengim ose rivendosje e shërimit tuaj. Nëse e keni këtë mundësi, do t'ju duhet të lëvizni shpejt. Dritarja për të kthyer makinën tuaj është e shkurtër - zakonisht më pak se dy javë.
Sidoqoftë, marrja e makinës tuaj nuk do të jetë e lirë. Shumica e huadhënësve do t'ju kërkojnë të paguani një shumë që sjell huanë tuaj aktuale (ose afër saj), së bashku me tarifat.
Nëse nuk jeni në gjendje të tregtoni ose rivendosni riposedimin tuaj, huadhënësi përfundimisht do ta dërgojë makinën në ankand për shitje. Sidoqoftë, lidhja juaj financiare me makinën nuk do të përfundojë në ankand. Ju do të jeni përgjegjës për diferencën midis shumës për të cilën është shitur dhe pjesës së mbetur të kredisë, si dhe kostove të rimëkëmbjes.
Pra, nëse i keni borxh 15,000 dollarë për një makinë që shitet në ankand për 11,000 dollarë, do të keni një rimëkëmbje në raportin tuaj të kreditit dhe keni borxh 4,000 dollarë, plus tarifat e rimëkëmbjes për një automjet që nuk e drejtoni më. Ndërsa huadhënësit mund të paguajnë bilancin, mos llogarisni në të. Ata kanë të drejtë t'ju padisin dhe, nëse fitojnë, ata mund t'i mbledhin paratë duke hyrë në llogarinë tuaj bankare ose duke garnitur pagat tuaja. Faqja e informacionit ligjor Nolo ka një artikull në lidhje me opsionet tuaja nëse i keni borxh para pas një rikuperimi Me
Një zgjidhje e keqe: kthejeni makinën
Nëse makina juaj tërhiqet, kjo konsiderohet një barrë. Nëse vendosni të lini automjetin me huadhënësin, kjo konsiderohet një dorëzim vullnetar.
Nëse zgjidhni të dorëzoni vullnetarisht makinën tuaj, ju do të kurseni shpenzimet e bëra nga banka për transportin e kamionit tërheqës dhe ruajtjen e makinës tuaj derisa të dalë në ankand. Por huadhënësit e shohin riposedimin dhe dorëzimin vullnetar si në thelb të njëjtin: dështimin për të nderuar fundin e tyre të marrëveshjes së huasë. Edhe pse ato do të shfaqen ndryshe në raportin tuaj të kreditit, të dyja do të shkatërrojnë kreditin tuaj.
Nuk ka zgjidhje: fshihni makinën
Kjo nuk do të funksionojë. Këtu është një histori për të vërtetuar çështjen:
Kam shitur makina për më shumë se një duzinë vjet në Kaliforninë Jugore, dhe një klient ishte një grua që as nuk e bëri pagesën e muajit të parë. Ajo gjithashtu nuk iu përgjigj përpjekjeve të huadhënësit për ta kontaktuar atë.
Banka e konsideroi atë një pagesë të paracaktuar të parë, e cila shënoi automjetin e tij për riposedim. Ju ndoshta keni menduar se marrja e makinës nga shtëpia juaj do t’ju bënte të padukshëm për bankën, kështu që vendosët të kaloni qytetin. Brenda një muaji, një kompani repo vuri re Mitsubishi Montero të tij në një parking parku në supermarket në Atlanta dhe e rimarri atë.
Si ndodhi kjo? Teknologji. Kamionët Repo kanë kamera që lexojnë targa dhe fotografojnë pothuajse të gjithë ata që kalojnë rrugën e tyre. Ato targa janë të referuara me listat e makinave që janë shënuar për rimëkëmbje, dhe kur shoferi i një kamioni depozitimi të lëvizë merr një ndeshje, automjeti bëhet objektiv.
Morali i tregimit: edhe vozitja në të gjithë vendin nuk do t'ju ndihmojë të kaloni burrin e depove.
Këshilla më e mirë
Mënyra më e mirë për t'u marrë me dilemën për të mos qenë në gjendje të paguani nuk është një strategji për të anashkaluar kamionin e depozitave ose madje të dini se si të rirregulloni kushtet e huasë tuaj. Janë veprimet që bëni para se të blini makinën tuaj që mund të jenë mënyra më e vlefshme për të shmangur problemet.
Këshilla e parë që do t'u jepnim konsumatorëve është të përpiqen të shmangin plotësisht situatën, nëse munden. tha Brown. Planifikoni paraprakisht për të minimizuar ndikimin e një vështirësie në pagesat e huasë. Për shembull, të kesh një fond emergjence me të paktën tre deri në gjashtë muaj shpenzime është një ide e mirë.
Këtu janë disa masa më proaktive: Blini makinën e duhur për nevojat tuaja, duke pranuar se mund të mos jetë makina e ëndrrave tuaja. Duke marrë parasysh kostot shtesë të zotërimit të makinës paraprakisht. Qëndroni brenda buxhetit tuaj në vend që ta rritni atë.
Nëse i bëni të gjitha këto, por jeni ende në telashe financiare me makinën tuaj, shpresojmë se këto këshilla - dhe pak fat - do të kursejnë ditën.
Përmbajtja