Çfarë është një certifikatë depozite (CD)?

Nëse keni kursimet se nuk ke nevoje per pak kohe , a certifikatën e depozitimit mund të jetë ideale. Një CD zakonisht ju jep një normë më të lartë interesi mbi fondet tuaja që a llogari kursimi normale , por nëse keni nevojë për paratë tuaja para kohe, do të paguajë një gjobë Me

Çfarë është saktësisht një certifikatë depozite (CD)?

Një certifikatë depozite, e quajtur zakonisht një CD , është një llogari e veçantë kursimi që mund ta hapni në shumicën e bankat dhe unionet e kreditit Me Por ndryshe nga një llogari e kursime të rregullta , CD -të kërkojnë që ju të mbani fondet tuaja për një periudhë prej kohë specifike deri ne nje data e caktuar Me Në këmbim, ju do të merrni një normë më të lartë interesi Me

Kjo veçori unike i bën CD-të perfekte si një qëllim kursimi afatgjatë. Në përgjithësi, ju mund të merrni norma më të mira interesi sesa ofron një llogari kursimi pa rrezikun e investimit në tregun e aksioneve.

Si të krijoni një Certifikatë Depozite (CD)

Kontaktoni bankën ose bashkimin tuaj të kreditit nëse zgjidhni të hapni një CD me institucionin tuaj financiar lokal. Shumica e bankave do t'ju shpjegojnë mundësitë tuaja dhe do t'ju lejojnë të bëni investime në CD në internet. Ju gjithashtu mund të telefononi shërbimin ndaj klientit ose të flisni personalisht me një bankier.

Shpjegoni sa do të donit të investonit dhe pyesni për ndëshkimet e hershme të tërheqjes dhe produktet alternative të CD. Banka mund të ketë mundësi shtesë CD që janë më të përshtatshme për ju. Ato mund të ofrojnë tarifa më të larta, më shumë fleksibilitet ose veçori të tjera.

Ju do të shihni një llogari të veçantë në deklaratat tuaja ose pultin në internet pasi të keni transferuar paratë tuaja në një CD.

CD -të mund të mbahen në pothuajse çdo lloj llogarie, duke përfshirë llogaritë individuale të pensionit (IRAs), llogaritë e përbashkëta, trustet dhe llogaritë e kujdestarit.

Vetëm sigurohuni që të qëndroni me CD të siguruar nga Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave ose Administrata e Unionit Kombëtar të Kredive. Mos kini frikë t'i kërkoni bankierit tuaj një normë më të mirë, veçanërisht nëse bëni biznes të rëndësishëm me atë bankë ose bashkim krediti.

Llojet e CD -ve

CD e lëngshme ose asnjë dënim

CD -të e lëngshme ju lejojnë të tërhiqni fondet tuaja herët pa paguar një gjobë. ⁵Ky fleksibilitet ju lejon të transferoni fondet tuaja në një CD që paguan më shumë nëse lind mundësia, por vjen me një çmim.

CD -të e lëngshme mund të paguajnë norma më të ulëta interesi sesa CD -të ku jeni mbyllur. ⁶Kjo ka kuptim nëse e shikoni nga këndvështrimi i bankës. Ata marrin rrezikun e rritjes së normave të interesit. Sidoqoftë, të fitosh më pak për një periudhë të shkurtër mund të jetë e vlefshme nëse mund të kalosh në një normë më të lartë më vonë, dhe nëse je i sigurt se normat do të rriten së shpejti.

Sigurohuni që i kuptoni çdo kufizim nëse po mendoni të investoni në një CD të lëngshëm. Ndonjëherë ju kufizoheni kur mund të tërhiqni fonde dhe sa kohë mund të zgjasë në çdo kohë të caktuar. Ju gjithashtu mund të keni nevojë të investoni një sasi më të madhe paraprakisht sesa me llojet e tjera të CD -ve.

CD për shtim

CD -të e grumbulluara ofrojnë një përfitim të ngjashëm me CD -të e lëngshme Me Ju nuk ngecni me një rendiment të dobët nëse normat e interesit rriten pasi të blini një të tillë. Ju mund të mbani llogarinë tuaj ekzistuese CD dhe të kaloni në normën e re më të lartë të ofruar nga banka juaj.^{7 7}

Ju mund të keni nevojë të informoni bankën tuaj paraprakisht se dëshironi të ushtroni opsionin tuaj të rritjes. Një bankë supozon se po i përmbahet normës ekzistuese nëse nuk bën asgjë. Gjithashtu, nuk merrni azhurnime të pakufizuara.⁸

Ashtu si CD -të e lëngshme, CD -të e grumbulluara shpesh fillojnë të paguajnë norma më të ulëta interesi sesa CD -të standarde.⁹Ju mund të arrini nëse normat rriten mjaftueshëm, por nëse normat qëndrojnë të ndenjura ose bien, do të kishit qenë më mirë me një CD standard.

CD intensive

Këto vijnë me rritje normale të normave të interesit në mënyrë që të mos i nënshtroheni normës që ishte në fuqi në kohën kur keni blerë CD -në tuaj. Rritjet mund të vijnë çdo gjashtë deri në shtatë muaj.^{10 njëmbëdhjetë}

CD të korrigjuar

CD -të e tregtuara shiten në llogaritë e brokerimit. Ju mund të blini CD të tregtuar nga emetues të shumtë dhe t'i mbani në një vend në vend që të hapni një llogari bankare dhe të përdorni përzgjedhjen e CD -ve tuaj.¹²Kjo ju jep një zgjedhje, por CD -të e ndërmjetësuara mbartin rreziqe shtesë.

Sigurohuni që çdo lëshues që po konsideroni është i siguruar nga FDIC. Nuk është për t'u habitur, CD -të e pasiguruar paguajnë më shumë. Dalja herët nga një CD e tregtuar mund të jetë gjithashtu sfiduese.¹

CD gjigante

Siç nënkupton edhe emri, CD -të jumbo kanë kërkesa shumë të larta për bilanc, zakonisht mbi 100,000 dollarë. Shtë një vend i sigurt për të parkuar një sasi të madhe parash sepse deri në $ 250,000 është i siguruar nga FDIC dhe ju do të merrni një normë interesi dukshëm më të lartë.¹³

Datat e skadimit

CD -të piqen në fund të afateve të tyre, dhe ju do të duhet të vendosni se çfarë të bëni tjetër. Banka juaj do t'ju njoftojë kur të afrohet kjo datë dhe do t'ju japë disa mundësi. Nëse nuk bëni asgjë dhe CD -ja juaj iu nënshtrua rinovimit automatik, paratë tuaja do të kalojnë në një CD tjetër. Nëse do të ishit në një CD gjashtë mujor, do të zbriste në një CD tjetër gjashtëmujor. Norma e interesit mund të jetë më e lartë ose më e ulët se norma që keni fituar më parë.

Informoni bankën tuaj para afatit të rinovimit nëse doni të bëni më shumë sesa thjesht të transferoni paratë tuaja në një CD të re. Ju mund t'i transferoni fondet në llogarinë tuaj rrjedhëse ose të kursimit, ose mund të kaloni në një CD tjetër me një afat më të gjatë ose më të shkurtër.

Ndërtimi i një shkalle CD

Nëse jeni të interesuar të përdorni CD -të si pjesë kyçe e planit tuaj të kursimeve, mund të konsideroni një shkallë, një strategji të zakonshme investimi në CD. Procesi përfshin së pari blerjen e CD-ve të shumëfishta me kushte të ndryshme për t'u maturuar në intervale të rregullta dhe pastaj riinvestimin e parave në CD-të afatgjata pasi inicialet të piqen.

Për shembull, nëse kurseni 5,000 dollarë, mund të vendosni 1,000 dollarë në secilën prej pesë CD -ve me data të skadimit një vit larg. Kur skadon CD 1-vjeçare, ju do t'i transferonit ato para në një CD të re pesëvjeçare, e cila do të skadonte një vit pas CD-së tuaj fillestare pesëvjeçare. Për shkak se një CD skadon çdo vit, ju mund ta vazhdoni këtë proces pafundësisht derisa të keni nevojë për para në një vit të caktuar.

Shkallët ju ndihmojnë të shmangni vendosjen e të gjitha parave tuaja në një CD me pagesë të ulët dhe ju ndihmojnë të shmangni pagesën e hershme dhe pagesën e gjobave.

Çfarë ndodh kur mbyllni një CD herët?

Nëse vendosni se çfarë ju nevojitet fondet tuaja para datës së skadimit , do të paguani një dënimi me tërheqje të parakohshme Me Kjo zakonisht është e barabartë me një numër të caktuar muajsh interesi bazuar në kohëzgjatjen e CD -së.

Nëse keni fonde që dëshironi t'i mbani të sigurta për një periudhë që varion nga disa muaj deri në disa vjet, një CD mund të jetë një mënyrë e mirë për të kursyer. Dënimi i parakohshëm i tërheqjes në një CD ju inkurajon që t'i mbani paratë tuaja në bankë në vend që t'i shpenzoni ato.

Normat e interesit në CD në përgjithësi rriten me rritjen e afatit Me Për shembull, me shumicën e CD-ve tre-mujore, ju do të merrni një normë interesi relativisht më të ulët se CD-të 12-mujore. Periudhat e zakonshme kohore për CD -të janë tre, gjashtë, 12, 24 ose 60 muaj. Kini kujdes të mos nënshkruani një CD me një pjekuri shumë të largët në të ardhmen. Ju nuk doni që paratë tuaja të lidhen kur keni nevojë për të, veçanërisht pasi do t'ju kushtojë t'i tërheqni ato herët.

Normat e interesit për CD -të janë zakonisht më të ulëta se kthimet nga investimet në tregun e aksioneve, por CD -të sigurohen deri në kufirin e sigurimit të FDIC : $ 250,000 për një llogari individuale ose $ 500,000 për një llogari të përbashkët. Kjo është arsyeja pse një certifikatë depozite është një mjet i shkëlqyeshëm për ruajtjen e një pagese paraprake për një shtëpi ose qëllime të tjera financiare ose blerje të largëta.

Pse nuk doni të keni një CD?

Edhe pse një CD mund të jetë një mjet i mirë kursimi për shumë skenarë, ka shumë arsye pse mund të mos dëshironi t'i vendosni paratë tuaja në një CD. Varet nga nevojat tuaja financiare dhe disa kushte të jashtme të tregut.

Për shembull, në mjedisin e sotëm të normës së interesit, disa llogari kursimi me rendiment të lartë paguajnë norma më të larta interesi sesa CD-të. Nëse mund të fitoni më shumë interes pa kohë, mund të jeni më mirë me një llogari kursimi më tradicionale sesa me një CD.

Ju gjithashtu duhet të krahasoni normën e interesit në CD tuaj me normën aktuale të inflacionit. Disa kritikë të CD -ve theksojnë se normat e inflacionit mund të rriten me kalimin e kohës për të qenë më të larta se normat e interesit në CD. Në atë rast, ju mund të humbisni fuqinë e fitimit duke i mbajtur paratë tuaja të mbyllura në një certifikatë depozite.

Ndoshta disavantazhi më i madh i një CD është dënimi i tërheqjes së parakohshme të ngarkuar nëse tërhiqni fondet tuaja para datës së caktuar. Një dënim i hershëm i tërheqjes mund të jetë një kosto e madhe, kështu që mos e merrni atë lehtë!

Alternativat e CD -ve

Nëse ju pëlqen ideja për të fituar më shumë se një përqindje (si me një llogari kursimi të bankës me tulla të shkollës së vjetër), një CD mund të jetë zgjedhja e duhur. Nëse një certifikatë depozite nuk ka kuptim për ju, këtu janë disa mënyra të tjera për të kursyer me tarifa më të mira pa bllokuar kohën.

• Kursime të larta të performancës: Një llogari kursimi me rendiment të lartë nga një bankë në internet mund të ofrojë një normë interesi tërheqëse duke ju dhënë lirinë për të tërhequr para në çdo kohë.
• Fondi i obligacioneve afatshkurtra: Obligacionet janë një lloj huaje për një biznes ose qeveri. Obligacionet afatshkurtra në përgjithësi ofrojnë kthime më të mira sesa llogaritë bankare pa rrezikun e madh të tregut të aksioneve. Por mbani në mend se ekziston ndonjë rrezik me çdo investim, përfshirë bonot afatshkurtra.
• Obligacionet e Kursimeve Amerikane: Nëse doni të kurseni para për një kohë të gjatë, veçanërisht për një qëllim specifik si kolegji, bonot e kursimit janë një vend i sigurt për të ruajtur fondet tuaja. Ju madje mund ta mposhtni inflacionin me një bono të Thesarit të mbrojtur nga inflacioni.

përfundim

Certifikatat e Depozitave mund të jenë një mënyrë e shkëlqyeshme për të kursyer para në disa rrethana, por ato nuk janë të përshtatshme për të gjithë. Por nëse keni para që dëshironi t'i ruani në mënyrë të sigurt për një periudhë të caktuar kohe dhe dëshironi një normë interesi më të mirë sesa me një llogari bankare të vjetër normale, një CD mund të jetë perfekte për ju.

Burimet:

1. Komisioni Amerikan i Letrave me Vlerë CD me performancë të lartë: mbroni paratë tuaja duke kontrolluar printimin e imët Me Marrë më 23 maj 2020.
2. Zyra për Mbrojtjen Financiare të Konsumatorit. Çfarë është një certifikatë depozite (CD)? Marrë më 23 maj 2020.
3. Banka e Shteteve të Bashkuara. Certifikatat e Depozitave: Si funksionojnë ata për të rritur paratë tuaja Me Marrë më 23 maj 2020.
4. Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave Llogari të përbashkëta , faqe 1. Qasur në 23 maj 2020.
5. Banka e Parë e Republikës. Certifikatat e Likuidit të Depozitave Me Marrë më 23 maj 2020.
6. Republika e Parë Çfarë lloj CD është i përshtatshëm për ju? Marrë më 23 maj 2020.
7. Banka aleate. Llojet në rritje të certifikatave të depozitimit (CD) Me Marrë më 23 maj 2020.
8. Banka aleate. Rritni normën tuaj të CD -ve Me Marrë më 23 maj 2020.
9. Zbuloni bankën. 6 faktorë që mund të ndikojnë në normat e interesit të CD Me Marrë më 23 maj 2020.

Disclaimer: Ky është një artikull informues.

Redargentina nuk jep këshilla ligjore ose juridike, as nuk synohet të merret si këshillë juridike.

Shikuesi / përdoruesi i kësaj faqeje në internet duhet të përdorë informacionin e mësipërm vetëm si udhëzues, dhe gjithmonë duhet të kontaktojë burimet e mësipërme ose përfaqësuesit qeveritarë të përdoruesit për informacionin më të azhurnuar në atë kohë, para se të marrë një vendim.

Përmbajtja

• Çfarë është saktësisht një certifikatë depozite (CD)?
• Si të krijoni një Certifikatë Depozite (CD)
• Llojet e CD -ve
• CD e lëngshme ose asnjë dënim
• CD për shtim
• CD intensive
• CD të korrigjuar
• CD gjigante
• Datat e skadimit
• Ndërtimi i një shkalle CD
• Çfarë ndodh kur mbyllni një CD herët?
• Pse nuk doni të keni një CD?
• Alternativat e CD -ve
• përfundim

• ESPAVEN Enzymatic - për çfarë është? Dozimi, përdorimi dhe ...
• Duhet të dini 70 pjesë të trupit në anglisht
• 25 vargje motivuese biblike për ...
• Çfarë është një Etolog? Pagat dhe karrierat
• Tribedoce e Përbashkët - Për çfarë është, Dozimi, Përdorimi dhe ...
• Çfarë ndodh nëse paditem dhe nuk kam një mënyrë për të paguar?