Si mund ta di sa para kam në 401k tim? Nëse tashmë keni një 401 (k) dhe dëshironi të kontrolloni bilancin, është mjaft e lehtë. Ju duhet të merrni deklaratat e llogarisë tuaj në letër ose në mënyrë elektronike Me Nëse jo, bisedoni me departamentin e Burimet Njerëzore të punës suaj dhe pyeta se kush është ofruesi dhe si të hyni në llogarinë e tyre. Kompanitë tradicionalisht nuk trajtojnë pensione dhe llogari pensioni. Ato janë të jashtme për menaxherët e investimeve.
Disa nga menaxherët kryesorë të investimeve 401 (k) përfshijnë Fidelity Investments, Banka e Amerikës ( BAC ) - Merrni Raportin, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones dhe të tjerë.
Pasi të dini se kush është sponsori i planit ose menaxheri i investimeve, mund të shkoni në faqen e tyre të internetit dhe të regjistroheni, ose të rivendosni hyrjen tuaj, për të parë gjendjen e llogarisë tuaj. Prisni që të kaloni disa masa sigurie nëse nuk keni një emër përdoruesi dhe fjalëkalim për llogarinë.
Pjesa më e madhe e kësaj duhet të mbulohet kur filloni 401 (k) kur jeni punësuar ose kur opsioni i llogarisë së pensionit është në dispozicion për ju. Duhet të jepen detaje të tilla si kontributet, përputhja e kompanisë dhe informacioni se si të kontrolloni historinë tuaj të bilancit dhe pronat aktuale.
Gjetja e një 401 (k) në një punë ku nuk jeni më është pak më ndryshe.
Le të themi që keni lënë punën tuaj dhe filloni një të re. Ju nuk e kaluat pensionin tuaj në një IRA. Ato para nuk ikin. Stillshtë akoma atje, akoma ju përket juve. Për ta marrë atë, kontaktoni Burimet Njerëzore nga punëdhënësi juaj i mëparshëm Me Nëse ka qenë një lëvizje e fundit, nuk duhet të jetë shumë e vështirë për ta gjetur atë. Nëse ka kaluar një kohë, është e dobishme të keni identifikime dhe deklarata të vjetra për t'u treguar.
Si mund ta zbuloj bilancin tim 401K?
Si të kontrolloni 401k tim. Përdorimi i një plani 401 (k) për të kursyer për pension ju lejon të vendosni kursimet tuaja në pilot automatik me zbritje automatike të pagave. Përveç kësaj, ju merrni përjashtime tatimore për kontributet tuaja dhe fitimet nuk tatohen derisa të merrni shpërndarjet nga llogaria. Sidoqoftë, për t'u siguruar që jeni në rrugën drejt pensionit tuaj të ëndrrave, duhet të kontrolloni herë pas here bilancin tuaj 401 (k). Përveç njohjes së bilancit tuaj 401 (k), është gjithashtu e rëndësishme që të dini se sa nga llogaria juaj keni blerë, veçanërisht nëse po mendoni të ndryshoni punë në të ardhmen e afërt.
Kontrollimi i bilancit të planit tuaj 401 (K)
Plani juaj 401 (k) kërkohet që t'ju sigurojë një deklaratë përfitimi individual të paktën një herë në vit nëse plani juaj 401 (k) nuk ju lejon të drejtoni investime në llogarinë tuaj ose të paktën çdo tremujor nëse mund t'i drejtoni investimet tuaja.
Përveç këtyre deklaratave të llogarisë, disa plane 401 (k) ofrojnë qasje në internet në llogaritë tuaja të pensionit për të kontrolluar gjendjen tuaj ose balancuar portofolin tuaj. Departamenti i burimeve njerëzore i kompanisë suaj mund t'ju ofrojë të gjithë informacionin Ju duhet të krijoni një hyrje në internet për të kontrolluar bilancin tuaj 401 (k).
Sa duhet të kem në 401k tim?
Nuk ka një përgjigje të vetme për të gjithë në pyetjen: Sa duhet të kem në 401k tim? Edhe pse duhet të filloni të investoni në një 401k sa më shpejt të jetë e mundur, disa njerëz mund të mos e kenë atë mundësi menjëherë, dhe kjo është në rregull. Çështja është ta bëni atë kur të keni mundësi.
Kur më në fund filloni të investoni, ka disa rregulla të mira për t'ju ndihmuar të merrni një vendim të arsyeshëm se sa duhet të keni në 401k tuaj.
- Në moshën 30 vjeç , duhet të keni të paktën një vit të ardhura në 401k tuaj. Kjo do të thotë nëse fitoni 60,000 dollarë, duhet ta keni kursyer atë shumë në 401k tuaj.
- Në moshën 40 vjeç , duhet të keni të paktën tre vjet të ardhura në 401k tuaj. Kjo do të thotë nëse po fitonit 80,000 dollarë deri në moshën 40 vjeç, duhet të keni të paktën 240,000 dollarë të kursyer në 401k tuaj.
- Në moshën 50 vjeç , duhet të keni të paktën pesë vjet të ardhura në 401k tuaj. Kjo do të thotë që nëse i rritni të ardhurat tuaja në 100,000 dollarë, duhet të keni 500,000 dollarë të kursyer në 401k tuaj.
- Për moshën e pensionit (65 vjeç) , duhet të keni të paktën tetë vjet të ardhura në 401k tuaj. Kjo do të thotë nëse i rritni të ardhurat tuaja në 150,000 dollarë, duhet të keni 1,200,000 dollarë të kursyer në 401k tuaj.
Sigurisht, këto janë vetëm rregulla të përgjithshme. Kjo do të thotë se ata ju japin vetëm një i ashpër vlerësoni se çfarë duhet të keni në mënyrë ideale deri sa të arrini këto mosha. Ata nuk marrin parasysh të ardhurat dhe përvojat tuaja individuale.
Në realitet, nuk ka asnjë përgjigje të vetme se sa duhet të keni në 401k tuaj, dhe kushdo që ju thotë të kundërtën ose ju gënjen ose thjesht nuk e di.
Unë mund të nxjerr një numër numrash dhe t'ju tregoj se sa kursen dikush në të 20 -tat dhe 30 -at e tyre, por kjo do të ishte një humbje e plotë e kohës për dy arsye:
- Isshtë e pamundur të krahasohen në mënyrë të barabartë dy investitorë. Secili ka situatën e vet unike të kursimeve. Kjo është arsyeja pse do të ishte marrëzi të krahasojmë doktoraturën. student i ngarkuar me mijëra borxhe të huasë studentore me fëmijën e fondit të besimit i cili sapo mori një punë të rehatshme me gjashtë figura të korporatës muajin e parë pas kolegjit. Të dy do të kursejnë shumë ndryshe, kështu që nuk ia vlen t'i krahasojmë.
- Shumica e njerëzve nuk janë financiarisht gati për pension. Instituti Amerikan i Kontabilistëve Publik të Çertifikuar publikoi kohët e fundit një studim që zbuloi se gati gjysma e të gjithë amerikanëve nuk janë të sigurtë se mund të përballojnë pensionin. Kjo është edhe më e frikshme kur merrni parasysh faktin se shumë njerëz mbivlerësojnë shumën e kursimeve të tyre që ata do të jenë në gjendje të përdorin sapo të dalin në pension Me
Pra, në vend që të shqetësoheni për minutat si sa duhet të keni kursyer, përqendrohuni në të ardhmen. Gjëja e rëndësishme është që ju:
- Bëni kërkimin tuaj. Çfarë po bëni tashmë duke lexuar këtë artikull.
- Të jesh i disiplinuar. Kjo do të thotë të kurseni vazhdimisht para.
- Filloni herët. Koha më e mirë për të filluar investimin ishte dje. Koha e dytë më e mirë është tani. Pra filloni dhe mos u shqetësoni për pjesën tjetër.
Kjo është arsyeja pse është kaq e rëndësishme që ju të kuptoni saktësisht se cili është 401k juaj dhe pse është kaq i rëndësishëm për strategjinë tuaj të daljes në pension.
Lidhja: Të kesh më shumë se një rrymë të ardhurash mund të të ndihmojë të kalosh kohë të vështira ekonomike. Mësoni si të filloni të fitoni para shtesë me Udhëzuesin tim FALAS Final për të Fituar Para
Çfarë është një 401k?
Një 401k është një lloj i fuqishëm i llogarisë së daljes në pension që shumë kompani u ofrojnë punonjësve të tyre. Me çdo periudhë pagese, ju depozitoni një pjesë të pagës tuaj para taksave në llogari
Quhet llogari pensioni sepse ju jep avantazhe të mëdha tatimore nëse nuk i tërhiqni paratë tuaja derisa të mbushni 59½ (mosha e pensionit).
Dhe ka disa përfitime të kesh një llogari 401k:
- Investimet para taksave. Paratë që kontribuoni në një plan 401k nuk tatohen derisa ta tërhiqni në 59½, që do të thotë se keni shumë më tepër para për të investuar në rritjen komplekse. Nëse ato para janë investuar në një llogari të rregullt investimi, një pjesë e tyre shkon për tatimin mbi të ardhurat.
- Paratë falas me përputhjen e punëdhënësit. Shumica e kompanive që ofrojnë 401k do t'ju përputhen 1: 1 deri në një përqindje të caktuar të pagës tuaj. Le të themi që kompania juaj ofron një ndeshje 5%. Nëse fitoni 100,000 dollarë në vit dhe investoni 5% të pagës tuaj vjetore (5,000 dollarë), biznesi juaj do t'ju përputhet me 5,000 dollarë, duke dyfishuar investimin tuaj. Janë para falas!
- Investim automatik. Me një 401k, paratë tuaja nxirren nga paga juaj dhe investohen automatikisht, që do të thotë se nuk keni nevojë të hyni në një llogari brokerimi për të investuar çdo muaj. Ky është një truk i shkëlqyer psikologjik për t'ju mbajtur të investoni.
Shikoni tabelën më poshtë që ilustron pse duhet të investoni gjithmonë në 401k tuaj:
| Vjet | Kontributet tuaja | Ndeshja e punëdhënësit | Bilanci pa kompensimin e punëdhënësit | Ekuilibri me homologun e punëdhënësit |
| 25 | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 5.214 dollarë | $ 10,428 |
| 30 | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 38,251 dollarë | $ 76,501 |
| 35 | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 86,792 dollarë | 173,585 dollarë |
| 40 | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 158,116 dollarë | 316,231 dollarë |
| Katër. Pesë | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 262,913 dollarë | 525,826 dollarë |
| pesëdhjetë | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 416,895 dollarë | 833,790 dollarë |
| 55 | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 643,145 dollarë | 1,286,290 dollarë |
| 60 | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 975,581 dollarë | 1,951,161 dollarë |
| Gjashtëdhjetë e pesë | 5,000 dollarë | 5,000 dollarë | 1,350,762 dollarë | 2,701,525 dollarë |
Pra, një përgjigje e mirë se sa duhet të kem në 401k tim është të paktën mjaftueshme që punëdhënësi të përputhet. Dhe me të vërtetë, ka vetëm dy arsye për të mos investuar në një 401k:
- Ju jeni bllokuar në një ishull të shkretë dhe përfitimet e punonjësve mungojnë.
- Punëdhënësi juaj aktual nuk ofron një 401k.
Nëse punëdhënësi juaj ofron një plan përputhjeje 401k, sigurohuni që të telefononi përfaqësuesin tuaj të burimeve njerëzore dhe të regjistroheni për të sa më shpejt të jetë e mundur.
Nëse punëdhënësi juaj NUK ofron një plan 401k, regjistrohuni sidoqoftë (por ju nuk do të dëshironi të investoni në të - shikoni videon time më poshtë për më shumë informacion).
Kur e bëni këtë, mund të filloni të pyesni veten se sa duhet të keni në 401k tuaj. Dhe përgjigja varet nga disa faktorë.
Sa mund të kontribuoni në llogarinë tuaj të daljes në pension?
Ashtu si me Roth IRA, ekziston një kufi se sa mund të kontribuoni për një 401k. Sidoqoftë, ndryshe nga një Roth IRA, ju mund të kontribuoni shumë më tepër.
Duke filluar nga viti 2019, ju mund të kontribuoni deri në $ 19,000 çdo vit në 401k tuaj nëse jeni nën moshën 50 vjeç.
Nëse jeni mbi 50 vjeç, mund të kontribuoni deri në $ 6,000 më shumë, për një maksimum prej $ 24,500 / vit.
Krahasuar me një Roth IRA, ku mund të kontribuoni vetëm deri në 6,000 dollarë në vit, kjo është një mundësi e mahnitshme Sidomos pasi paratë tuaja para taksës grumbullohen me kalimin e kohës.
Sa duhet të kontribuoni në 401k tuaj?
Sa shumë duhet të investoni çdo muaj varet nga një sistem që unë e quaj Shkalla e Financave Personale. Shikoni tre fusha:
- 401k e punëdhënësit tuaj. Çdo muaj, ju duhet të kontribuoni aq sa është e nevojshme për të përfituar sa më shumë nga kontributi 401k i kompanisë suaj. Kjo do të thotë nëse biznesi juaj ofron një ndeshje 5%, ju duhet të kontribuoni të paktën 5% të të ardhurave tuaja mujore në 401k tuaj çdo muaj.
- Nëse jeni në borxh. Pasi të keni rënë dakord të kontribuoni të paktën kontributi i punëdhënësit në 401k tuaj, duhet të siguroheni që nuk jeni në borxh. Nëse jo, shkëlqyeshëm! Nëse po, është mirë.
- Kontributi juaj Roth IRA. Pasi të keni filluar të kontribuoni në 401k tuaj dhe të keni eleminuar borxhin tuaj, mund të filloni të investoni në një Roth IRA. Ndryshe nga 401k tuaj, kjo llogari investimi ju lejon të investoni para pas taksave dhe nuk mbledh taksa mbi fitimet tuaja. Që nga ky shkrim, ju mund të kontribuoni deri në 6,000 dollarë / vit.
Pasi të keni kontribuar deri në atë limit prej $ 6,000 në Roth IRA tuaj, kthehuni në 401k tuaj dhe filloni të kontribuoni përtej të partisë.
Mos harroni, ju mund të kontribuoni deri në $ 19,000 / vit në 401k tuaj nëse jeni nën moshën 50 vjeç. Kështu që nuk duhet të keni asnjë problem të vazhdoni të investoni në 401k tuaj.
Dhe nëse mund ta maksimizoni, sigurohuni që të më telefononi. Ne do të dalim për një pije me ju.
Por Ramit, pse duhet ta maksimizoj Roth IRA -n time para 401k nëse është aq mirë?
Ka shumë debat të çmendur në sferën e financave personale për këtë çështje, por pozicioni im bazohet në taksat dhe politikat.
Duke supozuar se karriera juaj shkon mirë, do të jeni në një kllapa më të lartë tatimore kur të tërhiqeni, që do të thotë se do të duhet të paguani më shumë taksa me një 401k. Gjithashtu, normat e taksave ka të ngjarë të rriten në të ardhmen.
Shkallët e financave personale vijnë në ndihmë kur merrni parasysh se çfarë të jepni përparësi kur bëhet fjalë për investimet tuaja. Për më shumë informacion, shikoni videon time prej më pak se tre minutash ku e shpjegoj.
Bilancet me të Drejta të Dhëna Dhe Pa Fonde
Pjesa e gjyshit të planit tuaj 401 (k) është pjesa që mund të hiqni nëse ndaloni së punuari për kompaninë. Ju jeni gjithmonë plotësisht të përkushtuar ndaj kontributeve që jepni në planin tuaj 401 (k), kështu që mos ndaloni së kontribuari sepse nuk e dini sa kohë do të jeni me kompaninë. Por nëse nuk keni të drejta të caktuara kur largoheni, mund të humbni disa ose të gjitha kontributet që punëdhënësi juaj bëri në emrin tuaj.
Blerja e Kontributeve të Punëdhënësve
Sidoqoftë, punëdhënësi juaj mund të zbatojë një orar shpërblimi për kontributet që ata japin në emrin tuaj, siç janë kontributet që përputhen. Sidoqoftë, ekziston një kufi kohor që punëdhënësi mund t'ju kërkojë të punoni para se të jeni plotësisht të ngarkuar. Secili program i marrjes së të drejtave duhet të jepet të paktën aq shpejt sa një nga dy opsionet.
Orari i shpërblimit të Cliff kërkon që të gjithë punonjësit të jenë të pajisur plotësisht me kontributet e punëdhënësit në fund të vitit të tretë të punësimit. Orari në faza i ndarjes së çmimeve kërkon që punonjësit të kenë të paktën 20 përqind të drejta të caktuara pas dy vjetësh dhe një shtesë prej 20 përqind çdo vit pas kësaj.
Për shembull, një program konsolidimi që u jep punonjësve 10 përqind kontribute të punëdhënësit pas vitit të parë, dhe pastaj një shtesë prej 30 përqind çdo vit më pas, do të kualifikohej sepse është gjithmonë përpara orarit gradual të konsolidimit.. Sidoqoftë, një orar i të drejtave që u jep punonjësve plotësisht pas katër vjetësh, por nuk jep asnjë të drejtë para asaj pike, do të dështonte në test, sepse, në fund të vitit të tretë, punonjësi nuk ka të drejta të garantuara në mënyrë absolute, e cila është prapa të dy opsionet.
Përmbajtja
- Si mund ta zbuloj bilancin tim 401K?
- Kontrollimi i bilancit të planit tuaj 401 (K)
- Sa duhet të kem në 401k tim?
- Çfarë është një 401k?
- Sa mund të kontribuoni në llogarinë tuaj të daljes në pension?
- Sa duhet të kontribuoni në 401k tuaj?
- Bilancet me të Drejta të Dhëna Dhe Pa Fonde
- Blerja e Kontributeve të Punëdhënësve