Si të përmirësoni rezultatin tuaj të kreditit shpejt
Faktori kryesor që kontribuoi në përmirësimin e rezultatit tim të kreditit në vetëm 30 ditë ishte ulja e indeksit tim të shfrytëzimi i kredisë Me Kam ulur përdorimin tim me 19%!
E bëra në dy mënyra: së pari, unë po paguaja më shumë se shuma minimale e borxhit në kartat e mia të kreditit (gjë që e bëj gjithsesi, por përparova pak më shumë se zakonisht, rreth 25 dollarë më shumë seç kërkohej) Me Tjetra, njëkohësisht e rrita kredinë time në dispozicion në gjysmë në një nga llogaritë e kartës sime të kreditit duke pranuar një linjë të ofertës së rritjes së kredisë në llogarinë time. Unë patjetër do të sugjeroja që të gjithë të marrin linjën tuaj të jashtëzakonshme të rritjes së kredisë, nëse është e disponueshme, thjesht tregohuni mjaft të zgjuar për të mos e përdorur atë!
Sugjerohet që të aplikoni për një rritje të linjës së kreditit një herë në 6-12 muaj. Pse? Ndihmon me raportin e përdorimit të kredisë tuaj, i cili ndihmon në vlerësimin tuaj të kreditit. Raporti i shfrytëzimit të kredisë është shuma e borxhit që keni ndarë me shumën totale të kredisë që ju është dhënë. Hyni në llogarinë tuaj të kartës së kreditit në internet për të parë nëse ju pret një kërkesë për limit krediti, ose telefononi numrin në pjesën e pasme të kartës suaj për të mësuar më shumë rreth opsioneve tuaja.
Shkalla e sugjeruar e përdorimit është 30% ose më pak në secilën llogari individuale dhe në të gjitha llogaritë e kombinuara.
Një faktor tjetër kryesor kontribues është historia ime e përsosur e pagesave në kohë. Sipas Karma Credit, unë kam një rekord 100% të pagesave të qëndrueshme dhe me kohë. Unë arrij të mos humbas kurrë një pagesë duke mbajtur kalendarin tim personal të faturimit, i cili më tregon kur të gjitha faturat e mia janë të pagueshme. Madje i kam vënë në kujtesë një javë më parë për të bërë vend për çdo gabim.
Mund të jetë më e dobishme të planifikoni automatikisht pagesat në fillim të muajit në të gjitha llogaritë tuaja që lejojnë atë mundësi në mënyrë që të mos shqetësoheni për të për pjesën tjetër të muajit. Nëse të ardhurat tuaja janë mjaft të qëndrueshme dhe llogaria juaj kurrë nuk lëviz rreth zeros, unë patjetër do të sugjeroja që të caktoni pagesa automatike të faturave për pagesa mujore të përsëritura.
Si të rrisni rezultatin tuaj të kreditit 100 pikë
Kontestoni informacionin negativ në raportin tuaj të kredisë
Nëse rezultati juaj i kreditit ka rënë më shumë se 100 pikë si rezultat i shtimit të shënimeve të caktuara negative në raportin tuaj të kredisë, vlerësohet se heqja e një informacioni të tillë mund të rezultojë në një rritje prej më shumë se 100 pikësh. Zyrat e kreditit do të heqin informacionin e kontestuar që ju vërtetoni se është i pasaktë ose që ofruesi i të dhënave nuk mund të vërtetojë.
Prisni që të dhënat negative të zhduken nga raporti juaj i kredisë
Informacioni në raportet tuaja të kreditit nuk qëndron atje përgjithmonë. Regjistrimet negative bëhen shumë të vjetra për t'u përfshirë pas 7 deri në 10 vjet. Kështu që njerëzit që goditën një pjesë të ashpër gjatë Recesionit të Madh, por që e kanë përdorur kredinë me përgjegjësi që atëherë, kanë parë një përmirësim të ndjeshëm në rezultatet e tyre të kreditit kohët e fundit.
Kapni pagesat e vonuara
Mbajtja e llogarive të papaguara, likuidimi i llogarive të koleksioneve dhe përndryshe marrja e kredive tuaja në gjendje të mirë mund të prodhojë shpejt fitime në rezultatin tuaj të kreditit. Kjo është veçanërisht e vërtetë kur faktorizoni dëmin e rezultatit të kreditit që po shmangni.
Përfitoni nga një ndryshim në kërkesat e raportimit të kredisë
Në korrik 2017, ndryshimet në kërkesat e dokumentacionit të zyrave kryesore të kreditit rezultuan në heqjen e shumicës së barrëve tatimore dhe padive civile nga raportet e kredisë konsumatore. Si rezultat, personi mesatar i prekur pa që rezultati i tyre i kreditit u rrit me vetëm 10 pikë.
Por 0.7% e njerëzve që filluan me një rezultat prej 621-640 panë një rritje prej rreth 100 pikësh kur të gjitha barrët dhe gjykimet u hoqën nga raportet e tyre të kreditit, sipas VantageScore. E njëjta gjë ishte e vërtetë për 0.2% të njerëzve që filluan me një rezultat 641-660 dhe 0.1% të njerëzve që filluan me një rezultat prej 541-560.
Edhe nëse rezultati juaj i kreditit rritet 100 pikë brenda natës, nuk do ta zbuloni për një kohë me shumicën e vendeve me rezultate krediti falas, të cilat azhurnohen çdo javë, mujore ose tremujore.
Megjithatë, është e rëndësishme të theksohet se një vlerësim i shkëlqyer i kredisë nuk është një ndjesi brenda natës. Rezultatet e kreditit shpërblejnë performancën e qëndrueshme për një periudhë të gjatë kohore. Pra, pagesa e faturave tuaja në kohë, mbajtja e ulët e përdorimit të kredisë tuaj dhe menaxhimi i parave me përgjegjësi muaj pas muaji është mënyra më e mirë për të ndërtuar kredi dhe për të mbajtur një rezultat të shkëlqyeshëm.
Por ka një terren të mesëm, për fat të mirë. Rezultatet e kreditit rriten herë pas here gjatë udhëtimit tuaj më të lartë gradual. Pra, nëse keni nevojë për kreditin më të mirë të mundshëm në të ardhmen e afërt, ka hapa që mund të ndërmerrni për ta bërë rezultatin tuaj të paraqitshëm në 30 ditë ose më pak.
Në veçanti, zvogëlimi i përdorimit të kredisë tuaj është një nga mënyrat më të lehta për të përmirësuar rezultatin tuaj të kreditit brenda një muaji. Nuk do t'ju japë një rritje prej 100 pikësh, por do të japë rezultate. Dhe ka tre mënyra për ta bërë atë. Ju mund të shpenzoni më pak se zakonisht, të bëni një pagesë më të lartë se zakonisht, ose të paguani faturën tuaj më shpesh se zakonisht. Qëllimi është të zvogëloni bilancin në deklaratën tuaj mujore, kështu që kjo strategji nuk do t'ju sjellë dobi deri në fund të periudhës tuaj të faturimit.
Në përgjithësi, shlyerja e borxhit gjithmonë do të ndihmojë rezultatin tuaj, si dhe shanset tuaja të përgjithshme si huamarrës. Ju gjithashtu duhet të shmangni aplikimin për kredi në muajt para se të keni nevojë për rezultatin tuaj të kreditit për diçka të rëndësishme. Çdo kërkesë rezulton në një hetim të vështirë, i cili mund të zbres pikë nga rezultati juaj për afërsisht gjashtë muaj.
Çfarë konsiderohet një rezultat i mirë i kredisë?
Sipas Fair, Isaac and Company (FICO), krijuesi i rezultatit tre shifror që përdoret për të vlerësuar rrezikun tuaj të borxhit, sa më i lartë numri, aq më i mirë rezultati juaj i kreditit. Rezultati FICO varion nga 300 në 850. MyFICO.com thotë se një rezultat i mirë i kredisë është në rangun e rezultateve 670-739.
Rezultati juaj i kreditit përbëhet nga pesë faktorë të ndryshëm që ndikojnë në rezultatin tuaj në një mënyrë tjetër.
- 35% Histori pagese: Ky është një regjistrim i pagesave tuaja në të gjitha llogaritë gjatë historisë së llogarisë. Mendoni për këtë si një kartë raporti për financat tuaja.
- 30% Shumat e borxhit: Kjo është ajo që përbën raportin tuaj të shfrytëzimit të kredisë. Për të përcaktuar normën tuaj të përdorimit, merrni shumën e tepricës së tepricës në secilën llogari dhe ndani atë me kufirin tuaj të përgjithshëm të kredisë. Pra, një kartë krediti me një linjë krediti prej $ 5,000 që ka 3,000 dollarë në kredi të përdorur do të ishte një normë e shfrytëzimit të kredisë 60%, jo aq e mirë.
- 15% Gjatësia e historisë së kredisë: Kjo merr parasysh numrin e viteve që keni marrë hua. Sa më e gjatë të jetë historia juaj e kreditit për pagesat pozitive dhe menaxhimin e llogarisë me përgjegjësi, aq më mirë.
- Përzierje kredie 10% Ai përfshin të gjitha llojet e kredive, të tilla si kredi me këste, llogari rrotulluese, kredi studentore, hipoteka, etj.
- 10% kredi e re: Sa herë që aplikoni për një kartë krediti të re ose produkt kredie, një kërkesë raportohet në raportin tuaj të kreditit.
Unë mendoj se rezultati im i kredisë u rrit ndjeshëm sepse përdorimi i kredisë ka një ndikim shumë të lartë në rezultatin tim të përgjithshëm të kredisë. Gjithashtu, siç u përmend më lart, unë kam një histori pagese të përsosur, e cila përbën shumicën e rezultatit tim të përgjithshëm të kreditit.
Konsiderata për rezultatin e kreditit
Credit Karma përdor TransUnion dhe Equifax për rezultatet tuaja të kreditit. Meqenëse të gjitha modelet e vlerësimit nuk janë të njëjta, vlerësimi im mund të ketë ndryshuar në mënyra të ndryshme me zyrën tjetër të madhe të kreditit, Përvoja Me Unë mendoj se është gjithashtu e rëndësishme të theksohet se ju mund të bëni pikërisht atë që bëra unë, por rezultati juaj mund të mos ndryshojë në të njëjtën mënyrë akoma. Rezultati i secilit ndikohet në mënyra të ndryshme, megjithëse ju mund të jeni duke kryer të njëjtat veprime. Tingëllon konfuze? Mos u shqetëso, është. Këtu janë disa shembuj se si mund të ndodhë kjo:
- Nëse Jane ka një histori pagese të përsosur, por harron të paguajë faturën e saj për një muaj, rezultati i saj nuk do të ndikohet në të njëjtën mënyrë si Megan, e cila ka një seri të gjatë pagesash të vonuara në raportin e saj. Në fakt, për shkak të historisë së shkëlqyer të pagesave të Jane, mund të jeni në gjendje të telefononi lëshuesin e kartës tuaj të kreditit dhe të shpjegoni se çfarë ndodhi për të parë nëse ata konsiderojnë mos raportimin e një pagese të vonuar në zyrat e kreditit. Megan, nga ana tjetër, ndoshta nuk do të jetë në gjendje ta eliminojë atë, pavarësisht se sa shumë përpiqet, duke pasur parasysh modelet e saj historike.
- Kërkesat e ashpra të kredisë mund të ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit midis 4 dhe 10 pikë secila. Nëse Gjoni plotëson një aplikim, por është aplikimi i tij i tretë në 30 ditë, rezultati i tij ka më shumë të ngjarë të bjerë më shumë sesa ai i Jeff, i cili përfundoi vetëm një aplikim në një periudhë 30-ditore.
- Le të themi se Jason dhe Betsy e rritën linjën e tyre të kreditit me 500 dollarë. Bilanci i Jason ishte zero, kështu që ai tani ka 1,000 dollarë kredi të hapur që nuk po përdoren. Linja e kreditit të Betsy arriti kulmin në 500 dollarë, kështu që rritja e linjës së re të kredisë i jep asaj vetëm 500 dollarë në kredi në dispozicion. Prandaj, ata të dy kryen të njëjtin veprim, por do të kenë rezultate shumë të ndryshme.
Përmbajtja
- Si të përmirësoni rezultatin tuaj të kreditit shpejt
- Si të rrisni rezultatin tuaj të kreditit 100 pikë
- Kontestoni informacionin negativ në raportin tuaj të kredisë
- Prisni që të dhënat negative të zhduken nga raporti juaj i kredisë
- Kapni pagesat e vonuara
- Përfitoni nga një ndryshim në kërkesat e raportimit të kredisë
- Çfarë konsiderohet një rezultat i mirë i kredisë?
- Konsiderata për rezultatin e kreditit